论文摘要: 实践性教学环节是教学计划的重要组成部分,是专业目标实现的切实保障。为了适应现代金融经济发展的需要,有必要加强金融学专业学生的实践能力。文章分析了金融学专业加强实践教学必要性与可行性,提出金融学专业实践环节改革的设想。 网
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0引言
金融是现代经济的核心,随着经济的发展,金融在经济发展中的地位越来越重要,培养优秀的金融人才是我国目前高等院校的一项艰巨任务。而实践性教学是培养面向基层,面向操作与管理,面向业务第一线的应用型、实践性高级专门人才的重要保障。
1加强实践教学环节的必要性
实践教学是应用型高等教育的重要组成部分,是培养学生沟通、协调、合作等综合素质的有效途径,对构成学生的合理知识、智能结构,启迪学生思维、综合运用知识和技能解决实际问题的能力发挥着重要作用。在教育部关于印发《关于加强高等学校本科教学工作提高教学质量的若干意见》的通知(教高[2001]4号)中已明确指出:实践教学对于提高学生的综合素质、培养学生的创新精神与实践能力具有特殊作用。高等学校要重视本科教学的实验环节,保证实验课的开出率达到本科教学合格评估标准,并开出一批新的综合性、设计性实验。文科学生要按专业要求参加必要的社会实践。要根据科技进步的要求,注重更新实验教学内容,提倡实验教学与科研课题相结合,创造条件使学生较早地参与科学研究和创新活动。根据经济发展对金融学专业人才需求的发展状况,结合实际,笔者认为通过加强应用实践能力培养,有助于实现“厚基础、宽口径、高素质、强能力”的教学理念,创造具有特色的金融教学模式,提高学生的就业竞争力。加强应用实践能力培养,并不是忽视专业基础理论课的教学,忽视学生理论素养的培养,而是要进一步提高理论性课程的教学效率,以应用实践能力加强对理论性课程的理解,并为具有理论研究兴趣的同学提供技术支持。加强应用实践能力培养,也对教师,特别是从事理论性课程教学的教师,提出了更高的要求,教师不仅要掌握课程的理论框架,而且要掌握技术工具和相关的描述和分析手段。 这就会形成教学相长的局面,促进教师教学和研究水平的提高。
2金融学专业实践环节改革的可行性
2.1 金融学课程微观化趋势对实验教学的要求20 世纪50 年代之后,金融学开始向现代金融学转型,其特点就是金融学越来越微观化、实证化、技术化、工程化,研究的内容包括资产组合理论、衍生产品的定价理论以及风险管理理论与技术等,其理论核心部分成为现代经济学最核心最主要的内容。现代金融学越来越多地从微观方面对金融进行研究,成为管理市场和指导微观企业行为的重要手段。因此,高等教育中的金融学专业更多是培养同时具备多学科知识,能将经济分析、数据处理、电子商务、软件应用与设计等工作融为一体,灵活自如地处理各类微观金融问题的人才。这种具备多学科知识背景的应用型人才的社会需求更大,是知识经济时代经济发展的需要,是金融学人才培养中应该重点关注和研究的方向。 2.2 金融学与其他学科交叉融合趋势对实践教学的要求20 世纪70 年代以来,科学技术朝着综合化方向发展,金融学成为了融社会科学与自然科学为一体的新型边缘科学。作为复合型的现代金融人才,必须能适应高科技革命带来的变革,把握金融业发展的技术特征,有效地利用高技术手段为金融业开辟新的服务方式和发展空间。金融学与其它相关学科之间的交叉融合,赋予金融实验课程更加丰富而深刻的内容,主要有以下几点考虑。①金融学与信息技术的结合。②金融学与数学的结合。通过实验室的模拟教学,加深学生对数理模型的理解和运用,培养学生对新型金融工具的设计和开发能力。为了顺应金融业现代科学技术发展迅速的趋势,就必须开展实践教学。实践教学能够培养学生熟练的掌握各种金融工具,并收集。处理各种经济信息。这样,对学生在以后的实际工作中具有很重要的意义。因此,有必要直接将信息技术引进日常的金融专业教学之中,使学生通过课程设计、情景模拟、实际操作、亲身体验,在理论联系实际的学习中,掌握现代信息技术在金融业的应用。
3金融学专业实践环节改革的设想
3.1 充分利用学校的经管实践中心进行模拟教学强化定量分析的课程,引入金融领域已得到广泛应用的计算机数量模拟分析软件,以培养学生认识问题、分析问题和解决问题的能力。
3.2 加强案例教学金融学专业课程往往业务性较强,非常适合案例教学。案例教学要求教师在讲授有关课程的过程中,注意收集经典案例和最新信息;学生自己查找资料,以作案例分析、提交分析报告(甚至由学生独立编写案例) 的形式进行学习,这种方式有利于提高学生的学习积极性,实现教学互动,从而启发和引导学生的思维。
3.3 实施开放式教学它的特点是学生成为教学的主体,教师只是协助学生开展这方面教学活动。
3.4 聘请金融业专业人才进行联合授课与传统的一门课由本校的一位教师授课的模式不同,一些金融课程可采取走出去的方式,聘请校外的业内人士授课,这类课程主要是实践性较强的业务课程。这样能使学生及时了解金融业的动态发展和实际操作,扩大知识面,提高学习兴趣。还可以聘请专家举行讲座,了解学术动态,增强学生与金融现状的紧密感。
3.5 利用外部资源,大力建设校外实习基地由于金融对经济的强烈渗透性,以及行业分布的广泛性,金融学专业的实习环节具有多元性和多层次性。充分利用与金融机构联合 建立金融人力资源的双向培养和实习基地, 通过实习基地锻炼我们学生的实践感性,通过实习让金融企业了解我们学生的综合质量。
参考文献:
[1]课题组.21 世纪中国金融学专业教育教学改革与发展战略研究[J].中国大学教学,2005.
[2]课题组.金融学科建设与发展战略[M].北京:高等教育出版社,2002.
关键词：金融文化；金融期刊；历史经验；核心竞争力；体制机制创新；品牌建设
当前我国的金融期刊包括中国人民银行研究系统期刊、金融监管部门和金融机构总部主管的学术刊物、金融院校学报、科研院所创办的金融刊物等，本文主要考察狭义上的金融期刊即人民银行研究系统期刊，并以其中区域性期刊为视角。
作为金融文化体系的有机组成部分，人民银行主管的研究类刊物是我国金融改革和发展的历史见证者和理论推动者之一，保持着持久的竞争力和生命力。但同时也面临读者要求的逐步提高和日益激烈的学术期刊竞争。在历史经验和现实挑战面前，人民银行研究系统区域性期刊只有依托依然具有“大金融”性质的金融学会，立足本地市场需求特征，在体制机制创新上迈出实质性步伐，才能保持各自曾经拥有的品牌优势并提升期刊核心竞争力，才能为金融改革和金融深化提供充分的理论与实践指南。
一、中国人民银行研究系统期刊概况
简要回顾近30年的发展历程，中国人民银行研究系统期刊与中国金融改革同步发展，相互依托，共同促进。改革开放前，人民银行在全国尚无一本研究性刊物，到1982年，从总行到分行的研究系统期刊迅速发展到35家，至目前为止，绝大多数分行、省会中心支行、营业管理部和计划单列市中心支行都拥有自己的刊物，期刊总数为32家。从办刊方式上看，区域性期刊中除了少数几家属市场化经营程度较高、初步具备金融传媒性质的期刊外，绝大多数仍为在金融学会和中央银行研究部门直接管理下的学术刊物。从办刊方向上看，由于历史和现实因素的差异，各家区域性期刊探索形成了两种不同的办刊方向：一是以《上海金融》为代表的理论和政策研究性期刊，其读者群体多为具有一定理论素养的研究人员或专业工作者。二是以《金融纵横》为代表的金融实务型研究期刊，其读者群体多为金融实务界人士及对金融业感兴趣的非理论研究者。
二、中国人民银行研究系统期刊工作的基本历史经验
(一)人民银行研究系统期刊是改革开放的产物和饯行者
在经济体制、金融体制转型乃至人民银行管理体制不断变迁的过程中，人民银行研究系统期刊保持了旺盛的生命力，其根源在于金融改革与发展所蕴含的思想源泉、学术研究源泉、政策争鸣源泉和操作方法论源泉。一是源于金融改革与发展。源于金融改革与发展不仅仅是从改革中汲取研究和分析的养分，更重要的是吸收了“解放思想、实事求是”这一改革的思想本质。金融改革的过程既是在实践中摸索前进的过程，也是在金融理论上不断深化的过程，而人民银行研究系统期刊的历史功绩就在于参与了这一理论体系重构的全过程，用严谨的思维和研究性语言来描述金融转型中涌现的新生事物。二是服务于金融改革与发展。从20世纪80年代以来，人民银行研究类期刊已经成为重大金融理论问题与改革政策的争鸣讲坛；在浩如烟海的金融改革文献中，人民银行系统学术刊物总是能敏锐捕捉中国金融体制的脉动，总是能准确把握中国金融运行中能激发各阶层人士思索的关键性问题。总是能为价值判断各异、方法论和分析工具不同的作者提供平等交流的平台，也就因此能够适应经济金融改革对学术产品的需求。
(二)坚持理论性、政策性和实践性是期刊工作的宝贵历史经验
人民银行研究类期刊能够在正悄然嬗变的学术期刊市场竞争格局中独树一帜，绝非单纯依托中央银行行政力量保障所致，其政策性、学术性和实践性是奠定人民银行系统学术期刊核心竞争力的三大基石。
一是政策性强。“政策性”是人民银行主管期刊与生俱来的基本职能。人民银行研究系统期刊基于中央银行货币调控和金融学术研究领导地位的客观反映，已形成独特的信息优势和对金融研究方向的把握能力。政策性研究导向要遵循发现问题、分析问题和解决问题的“问题导向型”政策研究方法，亦即把当前的经济金融运行和改革中所出现的问题，用科学的理论工具作为分析手段，以翔实的实证研究作为立足点，以时间趋势或横断面比较为基本框架，客观地分析形势，有针对性地阐释政策建议。为各层次读者提供论据充分、分析严谨的范例。二是学术性强。由于中央银行研究系统与期刊在研究方向上的互动，不少影响中国经济和金融发展的专题讨论往往能在人民银行系统的学术期刊中寻觅到，人民银行研究系统对现实金融现象的发掘是期刊站在金融学前沿的必要条件；在中国金融改革和金融深化的普遍性与特殊性方面，人民银行学术期刊推出了很多具有理论突破意义的研究成果，以及一定篇幅的计量模型和数理分析。正是坚持了学术性不动摇，研究类期刊尤其是具有中文核心期刊地位的金融刊物才形成对高水平读者群和作者群的号召力，才形成人民银行研究系统期刊的学术声誉。三是实践性强。基于中央银行和金融机构研究力量的整合，期刊具备统计数据优势、研究部门的纵向系统优势和对当地金融机构运行状况的感性认识优势，因此往往能够捕捉到我国金融运行的最新动态和基本脉络。由此，《金融研究》等期刊大力推行结合理论与实证两大领域的“案例研究”新模式，取得了较大成功。
三、中国人民银行研究系统期刊发展面临的挑战及瓶颈制约
(一)人民银行研究系统期刊工作面临三重挑战
第一重挑战来自财经类期刊发展的新趋势。随着金融信息披露的日益透明，中央银行和金融机构的信息优势明显弱化，势必要求人民银行研究类期刊准确合理定位，在基本发展方向上把握好政策性、学术性和实践性的配比问题，兼顾人民银行、金融机构和院校科研机构的读者和作者群体，在研究和用稿范围上坚持稳定性和多样化。第二重挑战来自研究类期刊的优胜劣汰。研究类期刊的学术产品竞争力是期刊市场化的操作载体，能否制造出有使用价值、有特色和有历史价值的学术产品，是衡量期刊质量的主要标准。对人民银行区域性学术期刊而言，由于受地域、读者和编辑人员学术水平等诸多制约条件所限，短时间内实现质量飞跃是不现实的，因此追求稳定的文章质量是更为现实的应对手段。第三重挑战来自各期刊的品牌竞争。学术期刊竞争的必然结果是优胜劣汰和积聚效应，更多的读者和作者会追逐具有较强品牌特色的期刊，目前研究机构和高等院校的刊物都逐步把品牌建设作为工作重点，加快打造竞争对手无法仿效的核心技术，构筑竞争优势。为此，依托中央银行和金融学会的各区域性学术期刊必须增强品牌意识，逐渐实行依托市场选择的办刊方式。更多地引进现代期刊质量管理中的科学手段，逐渐形成各具特色和比较优势的研究领域，全面打造期刊品牌。
(二)人民银行研究系统区域性期刊发展面临瓶颈制约
从整体上看。目前人民银行区域性学术期刊已完成品牌建设的第一阶段，在金融系统和学术界、期刊界初具声望。但其办刊机制和办刊水平还不能完全适应金融改革发展和理论研究领域不断拓宽的要求，与新闻出版体制改革和报刊业大发展大繁荣的要求及广大读者的期望值尚有明显的差距。主要体现在：一是品牌营销意识尚不清晰，未能将每一期刊物的选题策划都归集到品牌建设这一基本发展方向下进行，期刊的地域特色不够浓郁，从而影响了期刊品牌价值的提升。二是来稿结构不尽合理。高等院校师生的纯理论文章多，金融系统研究人员和调研骨干的实证性研究文章少；实务性偏强的文章多，理论性与实践性结合较好的稿件少；描述性、解释性、总结性论文偏多，有数据、有分析、有深度、观点新、指导意义较大的文章偏少。这种“三多三少”的来稿现象在客观上造成政策性、学术性和实践性文章的采稿配比失衡。三是办刊机制尚未完全由信息传递型转为读者导向型。不但来稿的供给结构与核心读者群的需求结构不完全匹配，而且刊物的编排体例缺乏创意从而影响了可读性。四是在编辑方式上仍维持传统的“卖场模式”，普遍处于被动等稿状态，势必造成用稿质量的不稳定和期刊品牌的落后。五是编辑自身的知识广博性和学术敏锐性不够充分，其理论素养和实证研究能力亟待提高。
四、以创新提升区域性金融期刊核心竞争力的路径
面对院校、科研院所及商业化新锐平面媒体、财经类网络媒体等新兴业态对传统金融学术期刊阵地的渗透，面对读者导向型时代的日益迫近，比较优势正逐步缩小的区域性金融学术期刊必须在注重构建核心竞争力的思路下，从期刊的内涵和外延两个角度，寻求更高层次和更广范围的创新举措，把期刊办成区域性金融研究成果的集聚和扩散平台，办成区域性金融研究信息的交流中心和学术思想争鸣的主渠道。
(一)坚持学术研究导向和服务实践功能并重，夯实期刊核心竞争力的两大基石。
其一，人民银行研究类期刊的学术性是无可置疑的，人民银行绝大多数研究类期刊依托长期形成的深厚研究传统和中央银行的整体优势，在当地期刊市场竞争中保持长盛不衰。需要指出的是，学术性与金融业的特殊性高度相关。一方面，货币和金融是一门知识技术密集型的学科。其中货币经济学是宏观经济学的基本范畴，近20年来的宏观经济学最新发展，在很大程度上体现为货币经济学的演进。另一方面，在当前金融业仍实行分业经营和分业监管的体制下，各地金融学会与人民银行的天然联系，使得金融研究领域还保留着综合化趋势，从而为人民银行研究系统期刊的生存发展提供了现实土壤，各期刊往往为当地不同的监管机构、金融机构和有关科研院所、高等院校的研究力量，搭建起统一的学术交流平台，并从根本上构筑对网络媒体和其他“快餐式”财经类平面媒体的竞争优势。人民银行研究系统期刊读者对期刊的认知和接受程度主要取决于期刊依托中央银行所体现的权威性。
其二，作为各地金融学会主办和中央银行研究部门直接管理下的行属期刊，其往往能够捕捉到我国金融运行的最新动态和基本脉络。从核心竞争力角度看，服务于实践操作是研究系统期刊的基本功能。根据研究系统大部分区域性期刊的主要受众面以及诸多制约条件，为辖内广大基层金融实务工作者提供专业化信息服务和政策理论指导，就是其核心价值所在。
(二)充分依托中央银行及金融机构较为成熟而完备的研究体系，以专业化优势提升读者和作者的认同度。从期刊市场的运行逻辑看，期刊核心竞争力的基本评判标准永远掌握在读者和作者手中，考虑到金融期刊的读者和作者都具备一定的专业素养，专业化优势无疑是衡量期刊核心竞争力的一项基本标准。首先，基于中央银行货币调控和金融研究领导地位的客观反映，中央银行独特的信息优势和对金融研究方向的把握能力，是研究系统期刊质量得以保证的前提。在我国，中央银行的研究方向无论对从事纯理论研究的科研院所和高等院校，还是对从事应用理论研究的金融机构，都具有很强的导向作用；研究系统期刊的大量论文都与中央银行各阶段的研究重点密切相关，由此保证了论文选题的领先性和整个期刊的可读性。其次，中央银行研究成果的独到性是期刊质量的直接决定因素。由于中央银行拥有自己独立的统计系统和研究体系，针对某些重大经济金融现象或政策安排可以开展具体的实证研究，所获得的研究资源是系统而新颖的，由此形成的研究成果必然是独到的。另一方面，就人民银行研究系统区域性期刊而言，专业化优势又体现为区域化优势。人民银行区域性金融期刊几乎每一期都刊载具有地域特色的金融实务论文和研究报告，因此可充分依托辖内金融系统研究体系的专业优势，立足区域经济金融运行特点和不同理论倾向的印证比较，形成各具特色、持续跟踪、相互补充的调查研究网络，通过引导推动、平台搭建和研究产品展示，逐步形成各家期刊在特色研究领域的核心竞争力。如《福建金融》注重发掘福建金融系统在两岸金融方面的研究资源积累优势，以“海峡金融”专栏为载体，刊登了系列特色研究报告，已初步创立在海峡两岸金融合作发展领域的特色研究品牌。
为更好地发掘和整合金融机构研究力量的专业化优势，人民银行研究系统区域性学术期刊可在以下层面上寻求创新：其一，找准理论研究与实践探索之间的最佳结合点，架设横跨学术和实务的桥梁，使不同的读者和作者得到良好的沟通。由此，一方面，应重视货币政策、金融改革政策和金融机构运行规律的微观研究，逐步将那些紧密结合区域经济金融特点的基层调研类成果，提升到兼具理论素养和政策内涵的“案例研究”层次上，更好地促成从事纯理论研究的作者了解现实金融运行的鲜活资料，深刻认识到研究现实问题才是实现理论突破的基本立足点。另一方面，应有选择地推出具有明确政策含义和实际操作价值的理论研究成果。其二，编辑部应立足于货币政策和金融改革层次上的理论导向，有针对性地加强对热点问题的文献和观点综述，引导各层次作者群对关系货币稳定和金融发展的重点课题进行多角度思索，鼓励理论创新和学术争鸣。其三，加强期刊与金融学会在研究成果上的相互支撑，实现期刊工作与学会工作的良性互动。可借助刊物主办单位即各地金融学会的平台，积极跟踪关注学会会员单位的最新研究进展，既保证及时对学会的重点课题及学术研讨的重要成果加以刊载。又能为刊物核心作者提供研究指引，由此获得基本的研究资源。
(三)推进期刊组织结构的创新，以此优化期刊的治理。
一是健全和完善期刊编委会制度，为全面提高期刊质量提供体制和机制保障。针对目前各家金融期刊编委会成员中行政领导居多、专家学者偏少的状况，可借助刊物主办单位的平台来优化编委会成员结构，增补当地相关高校和科研部门的一些专家学者为期刊编委。这些增补的编委将从理论或研究方法创新的角度，对期刊内容、形式和传播手段等提出
建设性意见。
二是进一步创新编辑体制，构建完善的稿件质量管理体系。首先，逐步确立责任编辑―特约编辑的两级编辑制度。凡遇推荐来稿，可先由相关特约编辑对稿件的理论性、政策性和实证性作出基本评价，并在初审中侧重于向作者提出业务上和技术上的修改意见，然后才进入责任编辑的文字处理程序。其次，试引入匿名审稿制度，确立相对公平的用稿程序和尺度，逐渐改变责任编辑决定稿件取舍的基本模式。结合区域性期刊的实际，可考虑先着手建立匿名审稿专家库，具体人选可从各地金融学会会员单位骨干作者、各刊特约高级撰稿人，以及辖内各专业金融机构的高级管理或研究人员中选聘，初步建立起各刊的特约审稿人队伍，由这些专家型编辑匿名编审特定的学术性、专业性或技术性偏强的稿件。
关键词:金融工程;学科定位;人才培养
一、 金融工程是金融科学发展的必然要求
20世纪50年代以前,金融学基本处于对事物的定性分析,即描述性阶段。它由描述阶段向定量分析阶段的转变始于马柯维茨的风险投资组合理论,该理论奠定了现代金融定量分析的基础。1952年,马科维茨(Markowitz)在结合奥斯本(Osbeme)的股票价格遵循随机游走的期望收益率分布的基础上,在《金融杂志》上发表了资产组合选择一文,把投资的收益或回报定义为其可能结果的期望值,把风险定义为平均值的方差,这种均值—方差模型使数理统计方法可以应用到资产组合选择的研究中。法玛(Fama)在奥斯本(Osbeme)通过理性无偏的方式设定投资者主观概率的基础上,建构并形成了有效市场假设(EMH),并进一步细分了三种有效市场,从而说明了价格反映所有的公开信息,已知的信息对获利没有价值的结论。随后的夏普(sharp)、利特纳(Litner)和莫辛(Mossin)将 EMH和马科维茨的资产选择理论相结合,建立了一个以一般均衡框架中的理性预期为基础的投资者行为模型CAPM ,说明了市场上的超额回报率是由于承担更大的风险才形成的结论。布莱克、斯科尔斯、默顿等人进一步相继拓展了上述研究,提出了套利定价模型(APT)、期权定价模型(OPT)等。至此,20世纪70年代以有效市场假说为基础,以资本资产定价模型和现代资产组合理论为支撑的标准金融理论确立了其在金融经济领域的正统定位,成为当代金融理论的主流和范式。80年代末期,动态套期保值策略组合保险的创始人里兰得(H·Leland)和国际着名期权理论学者鲁宾斯泰(J·Rubinstein)开始提出“金融工程”的概念。1988年,金融学家芬纳迪(D·Finnerty)则基于公司财务对金融工程作出了较为完整的解释。自20世纪70年代以来,西方发达国家的金融机构所面临的经营环境日趋复杂多变,价格波动频繁,风险与日俱增。为求生存和发展,金融机构不断地进行更深层次的金融创新。20世纪80年代风起云涌的金融创新浪潮成为了西方金融领域最为活跃和突出的变化之一,伴随着金融创新,发达国家公司理财、银行业和投资业得到了迅速的扩张和发展,金融工程作为金融创新活动发展到成熟阶段的产物,很快便渗透到了商业银行等金融实务部门。可以说,金融工程的产生顺应了国际金融经济竞争与发展的潮流。
二、 金融工程的理论架构和技术基础
金融工程将工程思维引入金融领域,综合地采用各种工程技术方法(包括数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟、分解与组合等)设计、开发和实施新型的金融产品,创造性地解决金融问题,其成果金融产品既包括原生和衍生的金融商品,也包括金融服务和解决金融问题的手段和策略。其创新和创造性既意味着金融领域思想和思维的飞跃,即一种革命性的全新金融产品问世时所具有的创造性,也意味着对已有观念的重新理解与运用,以及对现有产品进行的分解与组合。
金融工程的应用内容主要分为以下两方面:一是应用已有的各种基本的金融工具和衍生工具,对社会金融资源进行优化配置,最大限度地获取利润、控制风险和进行资本经营。二是开发、设计金融创新产品来创造性地解决日益复杂多变的经济问题,实现预先设定的金融目标。金融工程的核心基础理论主要包括估价理论、资产选择理论、资产定价均衡理论、期权定价理论、套期保值理论、有效市场的均衡理论、汇率与利率理论等,但是这些理论的应用只有借助于技术方法的支持,才能转化为现实的操作工具。因此,金融工程更注重于综合采用决策科学、系统理论、计算机信息处理和智能化技术等当代前沿的科学技术方法展开实证分析,通过从基本的代数知识、微积分、线性代数到微分方程,运筹学和优化技术,乃至模糊数学、博弈论(包括微分对策)、概率论、随机过程和其他随机分析理论方法(包括倒向随机微分方程)的应用,设计优化算法或建立仿真模型,对金融活动进行精确的定量研究。近年来,随着金融工程的进一步发展和各学科的相互渗透,各种自然科学的前沿理论和最新工程技术(如混沌理论、小波理论、遗传算法、复杂系统理论、人工智能技术(包括知识工程、专家系统和人工神经网络等)、模拟退火方法、面向对象方法等)已经或正在成为金融工程重要的技术基础与实践工具。
三、 建立和发展我国的金融工程科学
首先要充分认识到建立和发展金融工程对我国整个金融科学向更高水平层次发展的重要性。金融工程的产生不过十余年,在把金融科学的研究推进到一个新的发展阶段的同时,对金融产业乃至整个经济领域产生了极其深远的影响。这不仅仅因为金融工程的实践提高了经济生活中的货币化程度,而且由于金融工程大量运用运筹学技术、仿真模拟技术、自动化技术等先进手段对市场风险进行预测和评估,使得金融新产品的定价更符合市场要求,使金融机构内部运行机制更趋完善,经济效益显着提高,促进了各种资源在全球范围内的高效配置,从根本上改变了金融业传统的运作模式,极大地促进了社会经济的发展。金融工程作为金融创新发展到一定阶段的产物,同时又为更高层次的金融科学创新提供了理论基础和技术支持。然而我国目前金融学科水平尚处于由描述性阶段向定量分析型阶段转变的时期,明显滞后于国际金融科学水平的发展。由于我国金融理论研究长期以来停留在传统内容和简单的政策研究上,忽视了数学科学、工程技术科学与金融实践的结合运用,使理论严重脱离实践,远远适应不了我国金融业发展对相关理论应用研究和人才培养的要求。因此,我们应充分认识到金融工程作为现代金融科学的制高点对现代经济的巨大推动作用,从现在起围绕金融工程学科的发展建设,以实现金融理论研究的定量化、工程化、产业化为目标,建立起我国真正意义上的现代金融科学。
其次,合理定位我国的金融工程研究。金融业是现代经济的核心,在一定程度上,金融具有左右和驾驭经济局势的力量。一方面,高科技与金融的结合,不断推动着金融创新的发展,金融业以超乎寻常的速度深化着与社会各个层面的联系,极大地推进了经济的迅速发展。另一方面,现代金融所具有的复杂性,以及迅速膨胀的游离于实体经济的国际资本的流动性,又必然加大风险防范和金融监管的难度。从某种意义上讲,谁能在复杂的金融活动中掌握主动权,谁就能在全球经济竞争中立于不败之地。在全球经济日趋一体化的今天,国际金融活动的各个层面越来越依赖于金融工程技术的应用。中国作为世界开放经济中的一员,引进消化西方金融业的先进技术,积极向国际惯例靠拢已是无可避免,建立和发展金融工程对我国正在转轨中的经济金融制度变迁具有重要的现实价值。当前我国金融工程研究和应用的定位应根据中国金融制度的特点和金融发展水平的实际确定,必须从我国金融安全和发展效益这两个战略基础出发做出选择。建议我国尽快在有关高校和金融机构建立起跨学科的金融工程研究中心,将国家的金融竞争力与国家安全联系起来思考,加快金融工程研究成果的应用转化,推动我国金融工程的研究与发展。
第三,金融工程的学科定位和人才培养。金融工程是一门融合金融学、管理工程学、数学和计算机科学等学科理论与方法为一体的新兴的交叉学科。按我国目前高校的学科分类目录,可以将它放在金融学科,也可以将它放在管理工程学科。19世纪90年代初期才基本定型的金融工程在短短数年间就显示出巨大的生命力与广阔的发展前景。一方面体现在国外众多的金融实业界人士开始实际应用金融工程的理论和方法从事金融创新和金融管理。另一方面也体现在国外许多高等学校已将金融工程专业人才培养作为重要任务。随着我国金融改革的不断深化,理论界和金融实务部门越来越重视引进与吸收国外先进的金融工程理论和技术,国务院和中国人民银行总行的领导已对金融工程的学科设立有过多次批示,国家自然科学基金委已将金融工程作为一项重要内容列入名为“金融数学、金融工程及金融管理”的九五重大研究项目,与此同时相当数量的金融工程方面的学术论文以及着作和译着得以发表出版。但是总的来说,我国对于金融工程尚处于系统介绍和初步研究的阶段,需要我们对金融工程的研究和人才的培养给予更多的关注。我国早期的金融工程研究主要是在一些理工科大学的管理科学与工程博士点下作为一个研究方向展开的,作为我国高校的一个新兴专业,它的发展模式与其他专业有所不同。该专业最先是在博士阶段开展的,然后依次下延至硕士、本科阶段,这是由金融工程专业所涉及的知识广度与深度决定的。目前我国博士、硕士阶段金融工程专业的人才培养主要是基于金融产品设计、金融风险管理方面的理论和应用研究。对于金融工程本科专业的学生培养,首先要有一个合理的定位。我国金融工程本科专业的培养目标应立足于使学生熟练地运用已有的金融产品定价和风险管理模型,并具有一定的金融产品开发能力的金融工程师人才。金融工程专业的课程体系应包括三个层次:第一层次,基础理论,包括西方经济学、金融学、投资学、会计学等。第二层次为技术方法,包括高等数学、线性代数、概率与数理统计、运筹学、经济博弈论、统计学、计量金融学、随机过程、软件基础与应用、数据库原理等。第三层次为专业知识,包括金融工程、期货期权与特种衍生证券、财务管理、金融风险管理等。金融工程作为一门实践性很强的科学,不仅要求学生掌握相当程度的数理金融知识,而且要求学生具备一定的计算机技术应用能力。因此,必须建立金融工程模拟实验室,针对金融工程领域二十多个具有代表性的金融模型进行模拟实验教学,考虑到经济成本和计算机的兼容问题,在Excel(电子表格上)就可以完成这些模拟实验,且学生易于掌握使用。同时该专业学生应该至少熟悉一门计算机语言(如C语言、Fortran、Basic等),学会一门以上软件应用(如Excel、Spss、SAS、Matlab、Eview等),只有这样,学生才能够灵活运用所学的金融工程专业知识,成为真正的金融工程师人才。
参考文献:
1.张宗成.金融工程的发展与创新.华中理工大学学报(社科版),2000,(8).
关键词:金融工程;学科定位;人才培养
一、 金融工程是金融科学发展的必然要求
20世纪50年代以前,金融学基本处于对事物的定性分析,即描述性阶段。它由描述阶段向定量分析阶段的转变始于马柯维茨的风险投资组合理论,该理论奠定了现代金融定量分析的基础。1952年,马科维茨(Markowitz)在结合奥斯本(Osbeme)的股票价格遵循随机游走的期望收益率分布的基础上,在《金融杂志》上发表了资产组合选择一文,把投资的收益或回报定义为其可能结果的期望值,把风险定义为平均值的方差,这种均值—方差模型使数理统计方法可以应用到资产组合选择的研究中。法玛(Fama)在奥斯本(Osbeme)通过理性无偏的方式设定投资者主观概率的基础上,建构并形成了有效市场假设(EMH),并进一步细分了三种有效市场,从而说明了价格反映所有的公开信息,已知的信息对获利没有价值的结论。随后的夏普(sharp)、利特纳(Litner)和莫辛(Mossin)将 EMH和马科维茨的资产选择理论相结合,建立了一个以一般均衡框架中的理性预期为基础的投资者行为模型CAPM ,说明了市场上的超额回报率是由于承担更大的风险才形成的结论。布莱克、斯科尔斯、默顿等人进一步相继拓展了上述研究,提出了套利定价模型(APT)、期权定价模型(OPT)等。至此,20世纪70年代以有效市场假说为基础,以资本资产定价模型和现代资产组合理论为支撑的标准金融理论确立了其在金融经济领域的正统定位,成为当代金融理论的主流和范式。80年代末期,动态套期保值策略组合保险的创始人里兰得(H·Leland)和国际着名期权理论学者鲁宾斯泰(J·Rubinstein)开始提出“金融工程”的概念。1988年,金融学家芬纳迪(D·Finnerty)则基于公司财务对金融工程作出了较为完整的解释。自20世纪70年代以来,西方发达国家的金融机构所面临的经营环境日趋复杂多变,价格波动频繁,风险与日俱增。为求生存和发展,金融机构不断地进行更深层次的金融创新。20世纪80年代风起云涌的金融创新浪潮成为了西方金融领域最为活跃和突出的变化之一,伴随着金融创新,发达国家公司理财、银行业和投资业得到了迅速的扩张和发展,金融工程作为金融创新活动发展到成熟阶段的产物,很快便渗透到了商业银行等金融实务部门。可以说,金融工程的产生顺应了国际金融经济竞争与发展的潮流。
二、 金融工程的理论架构和技术基础
金融工程将工程思维引入金融领域,综合地采用各种工程技术方法(包括数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟、分解与组合等)设计、开发和实施新型的金融产品,创造性地解决金融问题,其成果金融产品既包括原生和衍生的金融商品,也包括金融服务和解决金融问题的手段和策略。其创新和创造性既意味着金融领域思想和思维的飞跃,即一种革命性的全新金融产品问世时所具有的创造性,也意味着对已有观念的重新理解与运用,以及对现有产品进行的分解与组合。
金融工程的应用内容主要分为以下两方面:一是应用已有的各种基本的金融工具和衍生工具,对社会金融资源进行优化配置,最大限度地获取利润、控制风险和进行资本经营。二是开发、设计金融创新产品来创造性地解决日益复杂多变的经济问题,实现预先设定的金融目标。金融工程的核心基础理论主要包括估价理论、资产选择理论、资产定价均衡理论、期权定价理论、套期保值理论、有效市场的均衡理论、汇率与利率理论等,但是这些理论的应用只有借助于技术方法的支持,才能转化为现实的操作工具。因此,金融工程更注重于综合采用决策科学、系统理论、计算机信息处理和智能化技术等当代前沿的科学技术方法展开实证分析,通过从基本的代数知识、微积分、线性代数到微分方程,运筹学和优化技术,乃至模糊数学、博弈论(包括微分对策)、概率论、随机过程和其他随机分析理论方法(包括倒向随机微分方程)的应用,设计优化算法或建立仿真模型,对金融活动进行精确的定量研究。近年来,随着金融工程的进一步发展和各学科的相互渗透,各种自然科学的前沿理论和最新工程技术(如混沌理论、小波理论、遗传算法、复杂系统理论、人工智能技术(包括知识工程、专家系统和人工神经网络等)、模拟退火方法、面向对象方法等)已经或正在成为金融工程重要的技术基础与实践工具。
三、 建立和发展我国的金融工程科学
首先要充分认识到建立和发展金融工程对我国整个金融科学向更高水平层次发展的重要性。金融工程的产生不过十余年,在把金融科学的研究推进到一个新的发展阶段的同时,对金融产业乃至整个经济领域产生了极其深远的影响。这不仅仅因为金融工程的实践提高了经济生活中的货币化程度,而且由于金融工程大量运用运筹学技术、仿真模拟技术、自动化技术等先进手段对市场风险进行预测和评估,使得金融新产品的定价更符合市场要求,使金融机构内部运行机制更趋完善,经济效益显着提高,促进了各种资源在全球范围内的高效配置,从根本上改变了金融业传统的运作模式,极大地促进了社会经济的发展。金融工程作为金融创新发展到一定阶段的产物,同时又为更高层次的金融科学创新提供了理论基础和技术支持。然而我国目前金融学科水平尚处于由描述性阶段向定量分析型阶段转变的时期,明显滞后于国际金融科学水平 的发展。由于我国金融理论研究长期以来停留在传统内容和简单的政策研究上,忽视了数学科学、工程技术科学与金融实践的结合运用,使理论严重脱离实践,远远适应不了我国金融业发展对相关理论应用研究和人才培养的要求。因此,我们应充分认识到金融工程作为现代金融科学的制高点对现代经济的巨大推动作用,从现在起围绕金融工程学科的发展建设,以实现金融理论研究的定量化、工程化、产业化为目标,建立起我国真正意义上的现代金融科学。
其次,合理定位我国的金融工程研究。金融业是现代经济的核心,在一定程度上,金融具有左右和驾驭经济局势的力量。一方面,高科技与金融的结合,不断推动着金融创新的发展,金融业以超乎寻常的速度深化着与社会各个层面的联系,极大地推进了经济的迅速发展。另一方面,现代金融所具有的复杂性,以及迅速膨胀的游离于实体经济的国际资本的流动性,又必然加大风险防范和金融监管的难度。从某种意义上讲,谁能在复杂的金融活动中掌握主动权,谁就能在全球经济竞争中立于不败之地。在全球经济日趋一体化的今天,国际金融活动的各个层面越来越依赖于金融工程技术的应用。中国作为世界开放经济中的一员,引进消化西方金融业的先进技术,积极向国际惯例靠拢已是无可避免,建立和发展金融工程对我国正在转轨中的经济金融制度变迁具有重要的现实价值。当前我国金融工程研究和应用的定位应根据中国金融制度的特点和金融发展水平的实际确定,必须从我国金融安全和发展效益这两个战略基础出发做出选择。建议我国尽快在有关高校和金融机构建立起跨学科的金融工程研究中心,将国家的金融竞争力与国家安全联系起来思考,加快金融工程研究成果的应用转化,推动我国金融工程的研究与发展。
第三,金融工程的学科定位和人才培养。金融工程是一门融合金融学、管理工程学、数学和计算机科学等学科理论与方法为一体的新兴的交叉学科。按我国目前高校的学科分类目录,可以将它放在金融学科,也可以将它放在管理工程学科。19世纪90年代初期才基本定型的金融工程在短短数年间就显示出巨大的生命力与广阔的发展前景。一方面体现在国外众多的金融实业界人士开始实际应用金融工程的理论和方法从事金融创新和金融管理。另一方面也体现在国外许多高等学校已将金融工程专业人才培养作为重要任务。随着我国金融改革的不断深化,理论界和金融实务部门越来越重视引进与吸收国外先进的金融工程理论和技术,国务院和中国人民银行总行的领导已对金融工程的学科设立有过多次批示,国家自然科学基金委已将金融工程作为一项重要内容列入名为“金融数学、金融工程及金融管理”的九五重大研究项目,与此同时相当数量的金融工程方面的学术论文以及着作和译着得以发表出版。但是总的来说,我国对于金融工程尚处于系统介绍和初步研究的阶段,需要我们对金融工程的研究和人才的培养给予更多的关注。我国早期的金融工程研究主要是在一些理工科大学的管理科学与工程博士点下作为一个研究方向展开的,作为我国高校的一个新兴专业,它的发展模式与其他专业有所不同。该专业最先是在博士阶段开展的,然后依次下延至硕士、本科阶段,这是由金融工程专业所涉及的知识广度与深度决定的。目前我国博士、硕士阶段金融工程专业的人才培养主要是基于金融产品设计、金融风险管理方面的理论和应用研究。对于金融工程本科专业的学生培养,首先要有一个合理的定位。我国金融工程本科专业的培养目标应立足于使学生熟练地运用已有的金融产品定价和风险管理模型,并具有一定的金融产品开发能力的金融工程师人才。金融工程专业的课程体系应包括三个层次:第一层次,基础理论,包括西方经济学、金融学、投资学、会计学等。第二层次为技术方法,包括高等数学、线性代数、概率与数理统计、运筹学、经济博弈论、统计学、计量金融学、随机过程、软件基础与应用、数据库原理等。第三层次为专业知识,包括金融工程、期货期权与特种衍生证券、财务管理、金融风险管理等。金融工程作为一门实践性很强的科学,不仅要求学生掌握相当程度的数理金融知识,而且要求学生具备一定的计算机技术应用能力。因此,必须建立金融工程模拟实验室,针对金融工程领域二十多个具有代表性的金融模型进行模拟实验教学,考虑到经济成本和计算机的兼容问题,在Excel(电子表格上)就可以完成这些模拟实验,且学生易于掌握使用。同时该专业学生应该至少熟悉一门计算机语言(如C语言、Fortran、Basic等),学会一门以上软件应用(如Excel、Spss、SAS、Matlab、Eview等),只有这样,学生才能够灵活运用所学的金融工程专业知识,成为真正的金融工程师人才。
参考文献:
1.张宗成.金融工程的发展与创新.华中理工大学学报(社科版),2000,(8).
关键词：人才培养模式；金融领域；“就业难”与“用工荒”
中图分类号：G64 文献标识码：A
收录日期：2014年12月4日
一、金融领域“就业难”与“用工荒”现象
近年来，“就业难”与“用工荒”现象悄然渗入金融领域。一方面由于高校连年扩招，金融学领跑热门专业，毕业生与日俱增，但传统金融机构岗位有限，招聘条件水涨船高，“就业难”问题不期而至；另一方面许多新型金融机构，如村镇银行、小额贷款组织、资金互助社、互联网金融公司、融资担保公司等求贤若渴，急需大量金融人才，却尴尬遭遇“用工荒”。
显然，造成此现象的原因是多方面的，其中人才培养模式与金融实践契合度不高是主要原因之一。因此，亟须加强对现有高等教育体系的审视，引导普通高校战略转型，发展现代本科职业教育，顺应金融业发展潮流，探索应用技术型人才培养模式改革，从根本上破解金融领域“就业难”和“用工荒”。
二、现有金融人才培养模式的主要问题
（一）人才培养目标不够务实。目前，我国教育事业发展势头良好，但尚未建成良好的高等教育生态体系，本科职业教育职能弱化。而部分高校存在思路不清晰、定位不准确、目标不务实问题。不顾自身在社会认知度、信誉积淀、教学管理、教学条件等实际而拔高人才培养目标，实行“精英型”培养战略。同时，缺少深入、细致的调查研究，不了解当前金融发展现状与趋势，不掌握市场需求状况，导致人才培养不接“地气”，与金融实践脱节。
（二）人才培养模式缺乏创新。一部分由专科升格而成的高校，未能很好地传承与发扬应用技能型特色，仅在原有基础上简单调整，有的甚至只增加了几门金融理论课程，培养出的学生愈发“眼高手低”，与市场要求渐行渐远。一些新建的高校则普遍奉行“拿来主义”――直接照抄照搬研究型院校的人才培养方案，忽略生源质量不高、师资力量不强等现实，培养出的学生只懂得基本理论知识，仅会“纸上谈兵”，缺乏应用技术能力，与经济、金融发展需要契合度低。
（三）应用技术能力培养欠缺。当前，多数高校实行“7+1”的人才培养计划，即7个学期进行理论学习及实验，最后1个学期进行实训、实习等。理论课多且脱离实践，实验、实训很少，缺乏应用技术能力的培养。金融机构只得“补课”――进行2～6个月的岗前培训。为了留足这一时间，校园招聘连年提前，从原来的当年春季提前到上年冬季甚至秋季。为给学生更多时间应聘，有些学校又压缩课程，提前结束校内课程，甚至取消了校内实训。这样，就形成了“学校压课――学生应用技术能力差――金融机构提前招聘”的恶性循环。
（四）课程体系设置不合理。高校金融专业课程体系的系统性不强，重理论，轻实践。以苏北某校为例，该校金融学专业通识教育课程，包括公共必修课和公共选修课，主要是政治、英语、体育等，共计1，068个学时。学科专业课程，包括学科基础课、专业必修课、专业选修课，共计1，392个学时。集中性实践教学环节有26周。其中，军训、读书活动、学年论文、毕业论文、暑期专业实践、毕业实习用时22周；由企业经营管理实习、商业银行模拟实习、国际结算模拟实习、保险学模拟实习组成的校内实践教学仅有4周。
（五）职业道德教育几近空白。金融机构以货币为经营对象，为此需要从业人员具有较高的职业道德素养。随着电子技术深入发展，网络金融普及，社会对金融服务的要求越来越高，金融行业对于从业人员的职业操守愈发重视。但当前高校受条件所限，普遍强调学生对金融专业知识的学习、理解与运用，忽略了金融职业道德素质的培养和教育。近年来，金融领域犯罪频繁发生，金融机构操作风险高，企业内部员工、特别是青年员工职务犯罪增多也反映了高校金融职业道德教育的缺失。
（六）教师实践能力有待提高。近年来，高校金融学科师资队伍水平有了很大提高，但主要体现在学历、学术方面。大多数教师是“出校门、进校门”，金融理论功底较强，但实践经验匮乏，既不能根据实践需要合理设定实践教学计划，也不能科学安排实践教学内容，更不能准确地指导学生实践，与培养应用技术型人才的要求相去甚远。仍以苏北某校为例，总共4个年级，12个自然班，600余名学生，金融专业教师仅6名，只有1名教师具有金融从业经验，却承担了16门金融专业课程、4门金融实训课程的教学任务。
三、创新金融应用技术型人才培养模式若干建议
（一）以市场需求为导向，调整人才培养目标。教育主管部门应做好统筹，完善高等教育生态体系，保留一定量研究型高校的同时，推动应用技术型高校建设。深化教育改革，努力建成院校教育、毕业后教育、继续教育有机衔接的金融人才培养体系。加快发展现代职业教育，尤其是本科职业教育，把应用技术型人才培养作为重点。全面推进金融专业设置改革，确保与社会需要紧密对接。
同时，应用技术型高校应从实际情况出发，在准确定位基础上，积极探索“差异化、特色化”之路。顺应金融发展趋势，面向社会，紧盯市场需求，以应用技术型人才为培养目标，为村镇银行、互联网金融公司等新型金融机构输送人才。发挥原有的办学优势，培养重心从理论转向理论与务实并重，从专业知识型向综合素质型转变，培养既有深厚理论基础又有较强的动手能力、创新能力、适应能力并“适销对路”的金融人才。
（二）创新人才培养模式，突出应用技术型特点。首先，摈弃“7+1”而实行“5+2+1”的金融人才培养模式，即前5个学期进行理论学习，后2个学期进行校内实训，最后1个学期进行校外实习、撰写论文等，加强学生应用技术能力的培养，使他们能够“下得去”、“用得上”、留得住”；其次，结合我国金融“分业经营”实际，将专业细分为银行、保险、证券三大方向，甚至将银行方向再进一步细分为大型、中型、小型、微型/类银行，让学生结合未来职业规划自主选择，并进行有针对性的技能实训，培养应用技术能力，提高与金融发展需要契合度；再次，完善学分制度，在强调必修知识基础上，增加选修知识比重，配合学生进行职业准备。针对混业经营的潮流，探索金融主干知识稳定不变，通过开设经济、金融相关选修知识，弹性地结合金融前沿理论和行业发展动态，开设选修知识，拓宽学生金融视野，增加知识的广度与深度，为将来实行金融混业经营打好基础。
（三）改革教学手段与教学方法，培养应用技术能力。一方面不折不扣地贯彻四年院校教育，采取课程实训与综合实训、校内实训与校外见习、模拟与实战“三结合”专业实习模式。并通过增加校内实训环节、落实校外专业实习，充分体现产教融合、学以致用，全面提高学生的应用技术能力，彻底打破“学校压课――学生应用技术能力差――金融机构提前招聘”恶性循环；另一方面改变灌输式教学方法，培养应用技术能力。丰富教学手段，采取案例讨论、角色互换模拟讲课、情景式教学等方法，丰富课堂授课手段，激发学生学习兴趣，增强教学效果。要求学生关注金融时事、聚焦金融热点，通过召开座谈会、开展辩论赛、撰写论文等形式，提高专业思辨能力，更好地理论联系实际。通过金融模拟使学生直接进行角色体验，增强感性认识，强化对专业技能的认知。
（四）完善课程体系设置，提高实训课程比重。改变重知识传授、轻能力培养的现象，增加金融实训课程、创造更多实践机会。加强校内金融实验室建设，利用仿真金融模拟教学软件，激发学生学习兴趣、提高学习主动性，使学生能够更好地理论联系实际。通过产、学、研合作或者校企合作办学等方式，依托校外实习、实训基地，让学生通过亲身实践的经历提升自身应用技术能力。
同时，改革传统考试制度，实行多元化评价体系，将教学管理的重心前移，贯穿于整个教学考核的全过程，迫使学生的学习精力由期末突击应付移至全部教学过程中，从而端正学习态度和考试态度，提高学习效率。
（五）强化职业道德教育，培养服务意识。金融从业者应具有崇高理想、高尚品德，能够淡泊名利，因此金融教育强调以德为先。要将道德教育贯穿于人才培养全过程，融入校园文化建设、融入日常课堂教学、融入实训和实习中。教育引导学生树立正确的世界观、人生观、价值观；着力加强职业道德、伦理、社会学、法律等职业素质教育；注重人文关怀精神和人际沟通能力的培养，使金融学生具有高尚的职业道德情操和关爱他人、尊重他人、团队合作的良好职业素养。”
具体而言，应将金融职业道德教育纳入教学实践中。通过设置《金融职业操守》课程，及时灌输正确的金融道德标准和职业理念，强化学生基本道德修养，培养学生良好的个人品质、道德修养和心理素质。同时，加强学生服务意识培养，从专业知识、文化技能、礼仪修养等方面提高社交能力、有效沟通能力、组织协调能力等综合素质。
（六）引入现代学徒制，打造“双师型”教师队伍。教师是提高金融人才培养质量、提升高校社会服务能力、服务行业经济社会发展的重要基础。坚持产业链和教育链有机融合，通过推进政府主导、市场主导、行业组织主导三种校企合作模式，建立校企合作利益共同体，搭建校内实训、金融机构实践、应用技术研究、社会服务等平台，加强应用型师资队伍体系建设。
实行现代学徒制，通过“请进来”、“走出去”，加强教师队伍建设。“请进来”是指聘请金融高管、行业精英、业务骨干、技能标兵走进校园，介绍金融最新动态、关注金融热点、分享实战经验、传授实践技艺，帮助学生树立服务理念、提升应用技术能力。“走出去”是创造条件，鼓励、支持教师深入金融一线部门，如银行、证券、保险等金融机构，进行系统地学习、培训，尽快补足实践“短板”，尽早成为“双师型”教师。
主要参考文献：
[1]刘香，王玉忠，吴治成.金新建地方本科院校金融应用型人才培养与金融教学改革[J].世纪桥，2014.4.
[2]李铭辉.英德现代学徒制教育方法及启示[J].中国高等教育，2014.4.
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关键词：金融工程；培养目标；教学模块
中图分类号：G642.0 文献标志码：A文章编号：1673-291X（2011）22-0268-02
引言
20世纪70年代以来，随着牙买加浮动体系对布雷顿森林体系的取代，全球贸易和金融活动面临着日益加剧的汇率风险敞口，与此同时，国际大宗商品的价格风险和离岸金融市场规模的扩大，使得实体经济和金融体系内生需要借助金融衍生产品实现风险管理。这为金融工程技术的推广应用提供了现实背景。
一、中国金融工程学科发展的现状
金融工程的本质是将工程思维引入金融领域，融合数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等工程技术方法来设计、开发各种结构性的金融产品，其中涉及金融产品的设计与定价、金融产品的交易与营销以及金融风险管理等。
中国金融工程领域的教育始于2002 年，目前国内已有近40余所高校开设了金融工程本科专业。从现实中看，高校间在金融工程专业课程设置方面差异较大，缺乏标准的人才培养模式以及课程设置的随意性，影响到人才的培养质量。一些高校课程设置过于强调高深理论和数理工具，而另一些高校则对数理基础和金融工程技术缺乏重视。一方面，由于中国金融理论研究长期以来停留在传统内容和简单的政策研究上，忽视了数学科学工程技术科学与金融实践的结合运用，理论与实践脱离的教学理念无法满足金融业发展对人才培养的要求。另一方面，从现实层面来看，国内金融市场的深度和广度都有待进一步延伸，金融工程技术得以应用舞台从制度到产品都面临着刚性约束。例如，仅以做空机制来讲，国内现有的金融环境不仅缺乏相应的产品，即使是现有的金融衍生工具如股指期货还是融资融券，离普通投资者的距离仍遥远。基于上述原因，如何把握好金融工程这门新生学科的特点，并组织好我们的课堂教学，需要认真研究和思考，也有必要借鉴他山之石。
二、美国金融工程人才培养模式
作为金融工程技术的发源国，美国金融工程的专业主要设置于硕士阶段，强调金融学与数学的结合。其对金融工程人才的培养目标是具有经济学理论、金融理论、金融数学、金融工程和金融管理知识，掌握开发、设计、运用创新性金融工具和手段解决金融实务问题的能力。需要开设一系列辅助课程，比如侧重于微观金融领域的金融市场学、证券投资学、公司金融学和衍生金融工具研究等；侧重于数理金融学领域的时间序列分析、期权定价的数学分析、随机过程和积分等课程。不难看出，所有这些课程的设置，都是为学生毕业后能够胜任在银行、保险、证券、信托等金融部门从事金融业务性、技术性以及管理性工作；或者胜任在企业从事财务、理财、风险管理工作；或者胜任在教育、科研部门从事教学、科研工作等为目标的。由于金融工程学科的复合性和交叉性，美国的金融工程专业在具体的人才培养环节上又演化出三个不同的方向。
1.将金融工程专业的培养环节设置在工程学院。代表学校有哥伦比亚大学和普林斯顿大学。其目的是希望培养学生成为金融工程师，课程设置强调数学建模思想，如随机过程模型、金融工程最优化模型、蒙特卡洛方法、期限结构模型等。
2.将金融工程专业的培养环节设置在数学或统计学院。代表学校有芝加哥大学、斯坦福大学和康乃尔大学等。希望把学生培养成为合格的数理金融理论型人才，课程设置强调相关的数学基础理论课程，比如随机积分、偏微分方程、连续随机过程等，为进一步研究开展奠定良好基础。
3.将金融工程专业的培养环节设置在金融学院。代表性学校如加州大学Berkeley 分校的Hass 商学院。其目的是希望把学生培养成为实用型人才，课程设置强调了如金融机构讨论、公司金融、资本与货币市场、动态资产管理等职业导向型课程和案例教学，为学生毕业后较好地适应金融机构的相关工作奠定了基础。
三、对金融工程人才培养目标的理解
金融工程专业是在现实经济和金融领域对风险管理、对冲、套利等需求基础上应运而生的，技术的符合性和交叉性是其的学科特征。因此，金融工程毕业生应该能够综合运用数理金融方法、现代系统工程理论和方法来解决现实问题，这里面涉及到决策科学、现代数理和信息技术方法等并通过模型化、定量化、创新化来满足客户和市场两个层面的需求。在面对客户层面的需求上，要能够对客户所面临的金融收益和风险进行评估、取舍、分解和重组，最后将经过重新调整和搭配过的风险收益契约化、规范化、产品化 产品类型包括具体的金融工具、方案、手段等等；在金融市场层面的需求上，需要不断创新和发展新的金融产品、工具和金融手段、方法与方案。
当然，随着金融工程理论与实践的不断拓展，理论界和实务界也注意到了这样一个问题：即一个金融工程人才要掌握所有涉及金融工程过程的知识，无疑是具有很大的难度的。这正是美国金融工程教育分化为三个不同层面的原因所在。从现实角度来看，在掌握了一些金融工程基本知识和原理以及技术方法等共性知识基础上，每一个金融工程人才在其能力与知识上都应有所侧重，这使得成为一个有特色的、有一定专门技术的金融工程人才成为可能。在金融工程的实际运用中，并不是一个金融人才包揽所有的工作，更多的是由各种金融工程人才所组成的一个金融工程小组来共同完成的，组成的成员各有特点与专长，如有长于金融理论、熟悉金融运行机制与金融业务的专家，有长于数理技术、定量分析的专家，有熟悉税收与会计知识和业务的专家，有善于进行风险管理的专家等等。在解决金融问题的实际过程中，每个成员各自发挥自己的长处，相互配合共同完成一项金融工程的工作。金融工程人才的特色不仅是一种客观需要，而且使金融工程人才的培养模式更具现实性和可操作性，使不同学校可根据自己学校的特点和优势设计出自己所特有的培养模式，培养出某一方面具有特长的金融工程人才。
四、金融工程教学模块优化
金融工程复合型、交叉性、实践性的学科特点，决定了我们在实施教学中应该涵盖如下几个模块。
1.金融理论基础模块。金融问题是金融工程研究的直接对象，因此，金融工程应遵循基本的金融理论，这是学习的基石。这包括一定的现代金融理论，如货币银行学、国际金融学、公司财务学、投资学、金融经济学、金融风险管理等课程，并辅之以保险、税收、金融法等方面的知识。
2.数学理论模块。我们知道，掌握比较全面的数学和统计学的技能已经成为培养各类金融工程人才的必需。为此，在该模块中应涉及到数理统计、概率论、运筹学、应用随机过程、金融时间序列、微分方程等课程，并包括随机分析、决策分析、经济数学模型等更多的供学生选修的课程。需要注意的是，上述课程在实施教学中应充分结合金融工程的需要，注重用数学方法解决金融领域的需求。金融工程学注重运用决策科学、系统理论、信息处理和智能技术等当代前沿的科学技术方法进行实证分析，并在微分方程、运筹学、模糊数学、随机过程等理论的支撑下建立仿真模型，完成对金融活动的定量研究。近年来，一些自然科学的前沿理论和工程技术，如遗传算法、混沌理论、小波理论等复杂系统理论已开始被金融工程技术吸收并得以应用。
3.实验模块。在研究实际的金融运行规律中，运用计算机及软件对金融数据进行分析是金融工程技术的核心，这需要培养学生金融计算、数学建模及数据分析能力。目前，在国内开设金融工程专业的高校中，一些金融工程实验室已初具规模，如清华大学经济管理学院与中信集团合建的中信清华金融工程实验室、中国人民大学财政金融学院的金融管理与金融工程实验室、厦门大学金融学院与世华公司共建的金融模拟实验室、中国科学技术大学理学院金融工程实验室、武汉大学金融系的金融工程实验室等。我们知道，从金融工程学科的国际发展来看，注重理论教学与实验教学的结合，培养学生解决实际问题的能力是金融工程人才培养的本质。因此，在实验模块中设置数值计算、经济数学模型、简单程序设计、数据分析软件应用等课程，来培养学生从复杂金融环境中提取关键因素并设计解决方案的基本素质，以及具备通过数值计算对金融问题进行数据分析和检验解决问题的能力。
4.金融工程技术模块。工程化的思想要求金融工程技术必须熟悉“积木式”的金融产品，了解每种金融工具（原生和衍生）的风险和收益特征，以及相应的触发条件。因此，开设如衍生金融工具、金融工程案例及应用、金融风险管理、金融产品设计与开发等课程也是很重要的。据此，学生可以更好的了解金融工程的核心以及运用相关金融工具和策略解决金融问题的思想。以衍生金融工具为例，衍生金融产品是运用金融工程技术搭建结构性金融组合的重要“积木”，从而，对衍生产品的设计定价构成金融工程技术的核心。如Forwards、Future、Swaps、Options等，包括一些OTC衍生产品，如远期利率协议，奇异期权信用衍生产品互换结构化产品等，虽然其结构越来越复杂，其定价和应用也越来越复杂，但都可以运用无套利定价法、复制技术、相对定价法等完成产品定价。因此，本模块在使得学生熟悉具体金融衍生品的基础上，侧重于掌握无套利原理、风险中性定价原理、积木分析法等核心的金融工程技术，并通过案例使得学生掌握其在金融衍生产品设计定价中的运用，来达到运用金融衍生品实现套期保值、套利、金融创新等不同的目的。
参考文献：
[1]唐箐箐，谭春枝.美国金融工程课程设置比较及其启示[J].高教论坛，2009，(1)：53-56.
[2]郭敏，刘立新，余湄.财经类院校金融工程人才培养目标与模式[J].财经科学，2004，(6)：8-11.
【关键词】金融；学术硕士；全日制专业硕士；培养设置
一、专业型硕士及金融全日制专业硕士的发展情况
长期以来，我国硕士教育主要是培养从事教学科研的学术型人才。随着经济社会的快速发展和产业结构调整以及经济发展方式的转变，社会对应用型研究生的需求正在大幅增加。为积极主动适应这种变化，2009年起，教育部开始大力发展全日制专业学位硕士研究生教育，在下发《通知》中明确规定：“已下达的硕士研究生招生计划基础上，增加全日制专业学位硕士研究生5万名，主要用于招收应届本科毕业生。”2010年至今持续缩减学术型硕士招生规模，相应增加全日制专业学位招生规模，以达到缓解本科生就业压力同时实现研究生教育培养型结构重大调整的目的。
全日制专业型硕士是相对于传统学术型硕士而言的学位类型，旨在培养专业性更强、更能适应社会需求或工作岗位需要的实践型人才。与此前的非全日制专业型硕士相比，主要有以下几点区别：首先，非全日制专业型硕士招生主要面向在职人员，全日制专业型硕士则主要招收应届本科毕业生；其次，报考难度不同，非全日制专硕考试难度较全日制专硕要低一些；最后，毕业后所获证书不同，非全日制专硕一般只能获得学位证书而不能获得学历证书，也就是所谓的“单证硕士”，而全日制专硕学位证书和学历证书双证齐全。由此可见，全日制专业型硕士是国家教育部面对日益细化的职业分工和社会对于应用型人才迫切需求而对传统全日制学术型硕士做出的改进和调整，是如今研究生教育发展的主流方向。
2010年1月，国务院学位委员会第27会议审议通过了金融全日制专业硕士等19种全日制专业硕士学位设置方案。方案中明确了金融专业硕士的培养目标、课程设置、培养过程、学位论文等各方面要求，为金融专业硕士培养指明了方向。目前清华、北大、人大、复旦、中央财经大学、上海财经大学等都设立了金融全日制专业硕士培养点，各校积极响应政策号召，逐步扩大专业硕士在硕士招生中所占比例，并在实践培养中不断探索，促进金融硕士培养模式逐渐成熟，金融硕士成为考生报考时炙手可热的新焦点。
二、学术型硕士与全日制专业型硕士培养模式比较
下文从培养目标、招考条件、考试内容、学制、学习费用、课程设置、导师配备、学位论文要求、读博要求等方面对金融学术型硕士与全日制专业型硕士的培养模式进行比较：
1.培养目标
顾名思义，金融学术型硕士侧重于培养“学术型”人才，即对金融理论有深入了解并追求更深层次的研究和创新、适合从事教学和基础性、理论性科研工作的研究生，而专业型硕士的培养目标则为“培养具备良好的政治思想素质和职业道德素养，充分了解金融理论与实务，系统掌握投融资管理技能、金融交易技术与操作、金融产品设计与定价、财务分析、金融风险管理以及相关领域的知识和技能，具有很强的解决金融实际问题能力的高层次、应用型金融专门人才”，在培养时更加注重实践能力的培养和综合素质的提高。
2.招考条件
传统的学术型硕士招生对象为本科应届毕业生，考生需参加每年一月的全国硕士研究生入学统一考试。全日制专业型硕士招生对象与学术型硕士相同，为本科应届毕业生，招生考试于每年一月与学术型硕士入学考试一同举行。
3.考试内容
金融学术型硕士考生参加每年一月的全国硕士研究生入学统一考试，考试科目包括数学、英语、政治、专业课综合，分值分别为150、100、100、150，其中数学、英语、政治为全国统考科目，采用全国统一试卷，专业课综合由各招生单位自主命题。
金融专业型硕士入学考试与学术型硕士入学考试一同举行，在2011年之前，考试科目与学术型硕士相同，包括数学、英语、政治、专业课综合，分值相同，其中数学、英语、政治采用与学术型硕士相同试卷，专业课综合也由各招生单位自主命题，但试卷内容与学术型硕士不同。2011年之后考试科目中数学改为经济类联考，分值仍为150分，经济类联考全国统一，其中70分数学，40分逻辑，40分写作，专业课考纲由中国人民大学统一制定，具体试卷则仍由各招生单位自主命题。总体来说，金融专业型硕士入学考试降低了对考生数学方面的要求而更加强调逻辑能力与综合写作能力，专业课命题也会侧重于考察金融实务知识和解决金融实际问题的能力。
4.学制
金融学术型硕士一般学制为三年，前两年安排在校学习课程，第三年进行实习或科研项目以及毕业论文答辩，修满规定学分、完成实习并通过论文答辩者准许毕业，获准毕业后颁发学位证书与学历证书。
金融全日制专业硕士学制一般为两年，第一年安排在校学习课程，第二年进行实习及毕业论文答辩，修满规定学分、完成实习并通过论文答辩者准许毕业，获准毕业后同样颁发学位证书与学历证书。
5.学习费用
学术型硕士录取为国家计划内（非定向、定向）的硕士生按国家规定享受免学费待遇。录取为国家计划外（委托培养、自筹经费）的硕士生须缴纳学费，一般为8000元/年，不同专业有所不同。对于自筹经费生、特困生等考生可通过申请国家助学贷款或者商业贷款缓解学费的压力。
全日制专业硕士从2010年开始少部分录取为国家计划内（保送）的硕士生按国家规定享受免学费待遇，大部分专业型硕士须缴纳学费，一般比学术型硕士高，根据学校不同学费有所差异，平均为30000元/年。
6.课程设置
根据培养目标的不同，学硕与专硕的课程设置也有较大差异。学术型硕士的课程设置偏向理论性，目的在于拓宽和加深学生对于金融各分支领域的理解和认识，以及授予学生经济金融研究方法、学术规范等，例如高级宏观经济学、高级微观经济学、金融经济学、统计回归分析理论及其应用、经济研究方法与学术规范等，教学方式采取传统课堂教学居多。专硕课程设置则偏向实践与应用，所学课程大多与金融领域各职业具体相关，例如金融理论与政策、银行经营管理、金融市场与金融机构、金融统计分析与数据挖掘、资产定价与风险管理等，教学中多采取课堂教学与案例教学相结合的方式，目的在于在此过程中锻炼学生面对金融实务问题的解决能力和提高学生综合素质。以提高学生硕士毕业后对于社会需求和岗位要求的适应能力。
7.导师配备
学术型硕士一般配备一名校内老师作为导师，指导学生学习实践及学位论文的完成。而对于全日制专业型硕士，除了从校内老师中选择导师外，也会吸收来自金融实践领域的专业人员承担专业课程教学或担任导师，大部分院校采用“双导师制”，即为每个专业硕士配备两名导师，一名由校内老师担任，一名由来自各金融机构的在职人士担任。
8.学位论文要求
学术型硕士学位论文一般要求为理论研究、调研报告等，金融全日制专业硕士学位论文范围较广，可以是理论研究、调研报告、案例分析、毕业设计等，学位论文答辩形式也可多种多样。
9.读博要求
学术型硕士一般有部分报送读博名额，学生根据自身意愿和条件可以申请直博，金融专业型硕士则没有直博机会，有读博意愿只能参加统一考试经录取后入学。
三、总结
作为开设仅三年的专业，全日制专业型硕士曾经面临多方质疑，社会对于专硕的就业前景持消极态度，而在上文对金融学术型硕士与全日制专业型硕士培养模式进行对比之后不难发现，全日制专业型硕士是国家教育部门为更好地满足社会需求、促进硕士就业而对传统研究生教育进行的改进和创新，是研究生教育发展的未来方向。学术型硕士与全日制专业型硕士“花开并蒂”的局面一方面能够保证继续为科研及教学工作输送适合的人才，另一方面又利于改善长期存在与研究生教育的社会需求与硕士毕业生不能有效匹配的问题，双管齐下，促进我国研究生教育向更高层次迈进。
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本文系中央财经大学“211工程”三期创新人才培养建设项目。
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