论文摘要:2006年5月,检查组对天津市部分邮政储蓄机构的内控状况､现金管理等方面进行了专项检查,并对天津市邮政储蓄机构的经营状况进行了调查研究｡本文就邮储在机构､人员､内部管理等方面存在的诸多问题进行分析并提出防范风险特别是操作风险的政策建议｡
一､天津市邮政储蓄机构的基本情况
(一)业务开展情况
1.储蓄基本情况｡2006年9月末,全市邮政储蓄存款余额达267.06亿元,较年初新增储蓄有款31.92亿元,年增长率为13.57%;较去年同期新增储蓄余额57.77亿元,增长率为27.6%｡其中,定期储蓄存款224亿元,占储蓄余额的84.07%;活期储蓄存款42.2亿元,占储蓄余额的15.83%;定活两便储蓄存款0.09亿元,通知存款0.1亿元｡2006年9月末,邮储存款余额市场占有率为9.76%,存款余额居全市第5位｡
2.中间业务情况｡目前,天津市邮政储蓄机构开办的中间业务有代收代付(工资､代收电信资费､养老金､失业保险金､代收水费电费等)､保险､国债和基金等业务｡截至2006年9月末,中间业务收入0.57亿元,占邮储业务收入16.17%｡其中保险业务量9.31亿元,保险业务收入0.375亿元,占中间业务收入的66.31%,市场占有率达到38.63%｡目前,已与全市9家寿险公司､3家财险公司建立了合作关系,的险种主要有寿险､家财险和意外险､机动车辆险等｡
(二)机构设置情况
天津邮政储汇局成立于1989年12月份,隶属天津市邮政局,目前设置综合办公室､市场部､信贷业务部､储汇业务部､会计核算部､稽查安保部､保险业务部､清算中心､储蓄卡部等部门｡
目前,天津市邮政储蓄网点361个,其中市内六区邮政储蓄网点155处｡共拥有自动柜员机(ATM)176台,其中市内六区106台,塘沽区15台,大港区14台｡
(三)人员情况
2006年9月末,天津市邮政储蓄从业人员2076人,其中正式职工696人,占33.53%;具有大专以上学历人员232人,占11.18%｡
二､当前邮政储蓄存在的主要问题
(一)机构设置和人员素质制约邮政储蓄业务的发展
其一,天津市邮政储汇局为天津市邮政局所辖二级单位,各区县储汇分局为各区县邮政局的业务部门,因此各区县储汇分局与市储汇局并没有行政隶属关系;其二,邮政储蓄独立于邮政局,天津市邮政储汇局作为专业局负责对各区县邮政局的储汇业务经营进行发展筹划､业务指导､业务管理和监督检查;其三,邮政储蓄机构的人事管辖权集中于邮政局,市储汇局对各区县储汇分局并不具备人员管理的权利｡这种业务与机构､人员相分离的管理模式,严重制约了邮政储蓄的发展｡
目前,邮政储蓄从业人员中只有1/3为正式职工,从业队伍缺乏稳定性;大专以上学历人员仅占11.18%,学历层次较低,素质不强,业务水平不高,缺乏金融业务经验及专业化管理能力,难以提供令用户满意的多元化金融服务｡
邮政储蓄这种特殊的管理模式,使监管部门无法对邮储的业务和管理人员进行有效的监管,大大削弱了执法力度,监管措施难以落实到位｡
(二)财务管理模式使现场检查难以延伸
邮政储蓄机构作为邮政局的下属机构,其邮储业务收入按季统一上划天津市邮政局｡天津市邮政储汇局作为报账单位,其财务核算完全由天津市邮政局帐务中心负责｡邮政储蓄没有独立的财务核算体系和行政管理机构,无法全面掌握财务收支情况,无从进行成本核算,制约了邮政储蓄业务的发展｡
在这种财务管理模式下,银行业监管机构无权对邮政部门的账务进行检查,也就使邮政储蓄机构的财务收支完全游离于监管范畴之外,使现场检查难以延伸,为监管工作带来极大的困难｡
(三)操作风险是邮政储蓄面临的最大风险
银行业操作风险是指由于银行内部程序､人员､系统不充足或运行失当,以及因为外部事件的冲击等原因导致直接或间接损失的可能性｡通过对天津市邮政储蓄机构的日常监管､现金业务管理及内部控制状况现场检查发现,邮储机构在现金业务､大额交易､网点管理等方面存在诸多操作风险隐患｡如单人进出库房､不严格执行存款实名制､柜员交接时不对现金进行请点等严重违规现象｡这些问题的发生源于邮储业务操作流程不完善､内控制度缺失和业务人员有章不循,若不及时进行整改,将极易造成操作风险,不利于防范案件和保证储蓄资金安全｡三､政策建议
(一)积极推进邮政储蓄改革进程
目前,中国邮政储蓄银行已开始筹建,邮政储蓄改革已进入实质性操作阶段｡邮政储蓄机构应尽快做好成立邮政储蓄银行的准备工作,重点要在法人治理结构､银行组织体系､内部控制和风险管理体系､分账核算､人员专业化管理等基础建设方面做好准备,力争早日达到银行经营管理等各方面的要求｡
(二)建立健全操作规程,完善风险管理机制
一是要建立健全各项业务的操作规程,科学制定财务管理､业务监督､业绩考核等一系列相关制度和办法,对重要岗位和敏感环节,应制定详细的操作规程和监督管理办法,加强事后监督,有效落实责任追究制度｡要组织相关人员对已不适应当前发展和基层实际管理情况的内控制度进行修订,为无章可循的业务环节制定操作规程;二是建立风险管理机制,设置相应的风险管理机构,制定风险管理的制度和办法,不断提高对各项业务风险的识别和防范水平,为业务的全面开展奠定坚实的基础｡
(三)引进和培养精通金融业务的专业人才
改革与发展,人才是关键｡首先,应大力引进金融和财务会计专业人才,充实从业人员队伍,为改革和发展奠定基础;其次,借鉴商业银行的先进经验,切实加强在岗职工培训,提高从业人员业务水平;再次,建立一套完善的激励约束机制,从物质和精神两方面给职工以提高专业水准的动力和压力｡通过上述措施营造聚才､育才和有利于优秀人才脱颖而出的用人机制,做到人尽其才,才尽其用,满足邮政储蓄业务发展对人才的需求｡
企业成本的形成是企业内部各部门、各环节的各项要素与活动共同作用的结果，因此企业在新时期进行成本管理与控制时，应将全体员工视为成本控制主体，将成本控制意识作为企业文化的一部分，自上而下树立成本意识，让各级管理人员和每个职工认识到主观能动性和创造性对成本降低的重要作用。成本管理应该是全员行为和全员关注的焦点。企业应着力塑造一种注重细节、精打细算，讲究节俭，严格管理的成本意识，使其成为企业文化的核心，一切行动和措施都应体现这个核心。
二、如何有效控制邮政企业的成本费用
有效管理和控制企业成本费用，是任何企业在面临日益激烈的竞争中取得优势的根本前提和关键因素。邮政企业从98年邮电分营后，一直致力于成本管理与控制，探索发展之路。
1.制定措施，压缩开支，源头避免
制定行之有效的成本费用管理措施，是成本费用管理的基础。近年来，邮政企业成本费用管理措施主要有如下方面：第一，划清责任单位，明确责任人。第二，制定管理办法，明确开支范围和标准及审批权限。注重审批控制，避免浪费、挪用。第三，实行年度财务预算，对预算外费用要上报审批方可开支。第四，实行收支两条线管理。第五，加强成本费用构成情况分析，查找异动项目原因。
成本管理不应简单地等同于降低成本，应立足于预防，从源头上控制成本的发生，集中消除无效作业和任务，能不发生的就不发生，能用更经济方式的就取代原来的方式，这样从源头上避免，比一味压缩更为科学合理，实现由传统的“节约、节省”向效益观念转变。成本费用的控制关键在于“成本避免”。
2.注重短期成本，也要注重长期成本
短期快速的成本降低措施有可能以牺牲长期成本降低为代价。因此成本控制涉及长期成本和短期成本之间的关系问题。比如在设备技术性能的选择上，设备性能影响到长期成本与短期成本之间的抉择，设备性能高，投资大，成本的资本化程度高，需要长期分摊的成本高，但设备使用期间的变动成本会显著降低。因此，企业需要在综合考虑资金实力、营业规模、生产能力利用率和变动成本的降低幅度等因素之后，在长期成本和短期成本之间做出适当的权衡和选择。
3.控制作业成本是突破口
邮政长期以来形成“全程全网”的运作和结算模式，当前竞争压力要求邮政企业分产品提供比较合理的成本数据，而邮政产品大量的共同费用难以准确分配，使企业无法得到真实准确的单项产品成本信息，进而无法对竞争性业务进行定价，难以实现对邮政产品的战略定位，从而错过商业机会。
依据“谁受益、谁分担”的原则，邮政企业也在着力于共同费用在每个单项产品之间的分配。目前，分配的程序是，先把有明确归属的直接成本计入对应的产品成本，对不能直接计入的，主要是资产的折旧与摊销、人工成本、管理费用等项目，先按单位(部门)归集，之后再按照各单位测定的费用分配比例在各期、对各个单项产品进行分配。但这些费用的分配不仅仅是算术问题，还是管理问题。从管理层面看，间接费用的分配隐含着效益评价与激励的问题，哪个单项业务分配的间接费用越多，效益越不理想。选择不同的分配方式，关乎市场的定位与导向。主要存在问题如下：
1.单一成本分配标准不合理。如在邮件处理环节，目前主要是按业务量对该环节的成本进行分配，这会造成业务量大、低复杂程度的产品分配成本高，业务量小、高复杂程度产品分配成本低。
2.成本分配无法体现区域差异。如在水、电、交通、通讯等基础设施落后的区域，承担的实际成本远大于按标准测算分配的平均成本。这也会给企业决策带来失误，使高估成本的产品失去竞争机会，使低估成本的产品产生潜在损失。
3.原有资源配置不合理，导致产品成本信息失真。邮政企业成本费用是先按部门层层归集，之后再按比例分配到单项产品，而各个单位(部门)所拥有的资源本身是不合理的或者是不均衡的，所占用资源的成本费用分摊到各个产品之上，也造成产品成本信息失真。
针对这种状况，应引入作业成本计算的方法来加以改进。邮政单项产品成本就是这项产品从“窗口收寄——邮件处理——投递——客户签收反馈”所需要的全部作业的成本总和。作业成本管理在企业管理方面有两大作用：首先，具有压缩作业的资源投入，提高作业效率，降低固定成本的作用。主要表现在一定的作业量消耗的资源费用越少，提供的产出功能越多，作业效率越高，产出价值越大。其次，具有把资源用在最有利可图的地方，优化资源配置的作用。主要表现在通过相对准确的成本对产品重新定价，根据成熟产品的实际成本采取降价策略提高获利产品的销量，从而使产品结构得以调整。
三、把握战略成本
战略成本寻求并创造企业长期竞争优势，从战略高度对企业成本结果及成本行为进行全面了解控制和改善，其目标是获取成本增值，具有前瞻性。从战略成本角度考虑邮政企业成本费用控制和管理，笔者认为主要有如下着手点。
1.加大邮政企业资产盘活力度，对闲置资产进行出租出售，降低这部分资产占用成本对产品成本的影响，使企业更具竞争力。
2.合理调度，优化邮政网路结构。邮运网路整体结构的调整，和与之相匹配的车辆装载量的调整，能从根本上使整个“邮件流”网路更有效率。
3.优化城乡营业网点布局，把有限的资源投入到最有效益的地方，实现企业利益最大化。
4.业务重组，管理流程再造。建立以关注客户需求为导向的业务流程体系，打通部门墙，使组织管理扁平化，从而降低企业管理和运营成本。
5.推行邮政企业用工制度改革，采取多样的用工形式，如对部分季节性明显的岗位采用季节工、钟点工，节约企业人工成本。
战略成本把以往不可控的成本变为可控成本，和作业成本相辅相成，互为依托，能使成本管理起到更显著的效果。
四、抓内部成本，也要抓外部成本，注重整体控制
传统的成本管理与控制，较多关注企业自身的生产作业环节。笔者认为，更需要通过整合上游供应商和下游客户环节，全方位控制企业整个生产经营过程，使最终产品的价值(1+1>2)而成本(1+1<2)，达到整个价值链成本最小化，这必然成为邮政企业竞争战略选择的新依据。
由此可见，企业应注重短期成本与长期成本相结合；控制作业成本，把握战略成本；内部成本与外部成本并重；
以提高企业核心竞争力为目标来实施成本管理问题。
参考文献：
[1]袁天荣.成本抉择关系分析.财会通讯，2000，(10).
[2]焦跃华，袁天荣.论战略成本管理的基本思想和方法.会计研究，2001，(2).
关键词：储蓄银行；现状；前景；发展；战略
2007年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。邮政储蓄银行的成立，面临着新的发展机遇和诸多挑战，如何把握机遇顺利完成从只存不贷的储蓄机构向商业银行的转型。这就要求邮政储蓄银行要充分认识到自身的优势和不足，准确进行市场定位及发展战略思考。
1邮政储蓄银行的发展历史
邮政储蓄银行是由原来的邮政储蓄变身而来，期间经历了一段很长的发展历程。回顾邮政储蓄银行的历史，梳理其一路走来的发展脉络，可分为以下五个阶段。第一阶段(1898.1.22—1949.10.31)：成立邮政储金汇业局，开办汇兑业务及邮政储金业务。第二阶段(1949.11.1—1953.8.31)：撤销邮政储金汇业局，在中国人民银行统一指导下由邮政系统接管并受人行委托办理个人储蓄、汇兑业务。第三阶段(1949，9.1—1986.3.31)：1953年9月1日，邮政停办储蓄业务。第四阶段(1986.4.1—2006.12.31)：全面开办邮政储蓄业务，由代办转为自办，经批准，着手准备邮政储蓄银行筹建事宜。前四个阶段取得诸多成果：业务经营范围不断扩大；系统改造工程取得多项突破；业务发展规模已位居全国第五位；经营模式由代办转为自办；适时调整经营战略，逐步向商业银行转型。第五阶段(2006.12.31至今)：中国邮政储蓄银行成立，邮政储蓄进入了商业银行发展阶段。
邮政储蓄银行的成立，是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项重要成就。2008年7月，邮政储蓄银行在全国的36家一级分行、312家二级分行、20089家支行已全部挂牌成立。
截至2008年8月末，邮政储蓄存款余额为19820亿元，是中国第五大存款机构，邮政绿卡发卡量达2亿张。成为中国第三大发卡银行机构。
2008年，邮政储蓄信息系统实现了公司业务与个人储蓄业务、外币系统与本币个人储蓄业务系统、汇兑系统与公司业务系统的互通，实现了储蓄统一版本的再次升级，实现了储蓄历史数据系统上线及物理大集中，为向功能全面的商业银行转型奠定了良好的信息技术基础。
由邮政储蓄银行的发展历程可以看出：邮政储蓄银行是一家极具成长潜力的银行，在中国邮政集团公司的大力支持下，经营模式、产品开发、风险控制能力等方面都在不断发展，尤其值得一提的是邮政储蓄银行的信息化建设，目前邮政储蓄银行已建成全国最大的个人金融交易网络。形成全国网点面最广、交易额最高、交易质量最好的个人金融服务网络优势。
2邮政储蓄银行的现状分析
2.1邮政储蓄银行的优势
2.1.1渠道优势
邮政储蓄银行拥有得天独厚的网络优势，目前，提供邮政储蓄服务的营业网点有3.6万个，提供汇兑服务的营业网点有4.5万个，其中两万个网点可以办理国际汇款业务。巨大的网络遍布全国，沟通城乡。其中有近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。通过大规模的信息化建设，建成了我国覆盖城乡网点面最广、交易量最多的个人金融计算机网络系统。真正实现了“绿卡在手，走遍神州”。
2.1.2资产优势
新组建的邮政储蓄银行，其邮政储蓄存款余额约占全国城乡居民储蓄存款总额的十分之一，并且没有不良资产，为全面拓展商业银行资产类业务打下良好基础。
2.1.3信誉优势
多年来，邮政储蓄所提供的基础金融服务已深入人心，享有“绿色银行”的美誉。在网络、产品、客户等方面已经形成了自己的特色，具备一定的竞争能力，成为重要的零售金融机构。通过长期不懈地强化服务意识、改进服务方式，邮政金融树立了良好形象，得到社会各界的好评。
2.1.4成长期优势
该优势主要体现在两个方面：一是服务领域逐步拓展，形成了基本满足市场需求、品种日益丰富的金融系列产品；二是经营规模不断扩大，成为我国金融市场的重要组成力量。截至2008年8月末，邮政储蓄存款余额为19820亿元·是中国第五大存款机构；邮政绿卡发卡量达2亿张，成为中国第三大发卡银行机构。
2.2邮政储蓄银行存在的问题
2.2.1网点布局及网点建设尚待优化
在金融市场，城市金融资源一直是各家银行的必争之地。目前，邮政储蓄银行无论从网点布局还是网点的硬件设施，都不如其他商业银行，距真正成为城市金融行业中有一定竞争实力的零售银行、社区银行还存在较大差距。
2.2.2经营模式限制了其发展
出身于邮政企业管理的邮政储蓄经营模式与专业的商业银行经营模式存在较大差距，主要表现为：自主运用资金能力不足，资产负债结构需要调整。营销机制仍主要为全员揽收模式，缺乏市场竞争力。这些都限制了邮政储蓄银行高效的专业化运作。
2.2.3人力资源紧缺制约了其发展
虽然近年来邮政储蓄已在加强职工金融业务素质培训方面做了许多努力，但仍缺乏懂金融、会管理的专业人才。很难满足银行商业化发展的需要。
2.2.4尚未建立合理的法人治理结构、内部控制和风险防范机制
自2006年邮政储蓄银行着手进行“内控评价”体系的建立和推行，到目前逐步推行以“全员、全面、全流程风险管理”的内部控制制度建设以及风险合规部门的建立，都显示了邮政储蓄银行对风险管控工作的重视。但尚未真正建立起符合现代金融企业制度和商业银行运行管理要求的法人治理结构、内部控制和风险防范机制，并且在一定程度上阻碍了其发展。
从以上分析可以看出，在20多年的发展历程中，邮政储蓄银行一方面积聚了一定的网络和产品、品牌优势，也存在着诸如人员素质、网点布局及硬件、经营模式、内部控制和风险防范机制等方面的问题和不足。在未来企业的发展中，邮政储蓄银行如何定位，怎样发展，都要在充分考虑现有情况的基础上进行战略选择。
3邮政储蓄银行的发展战略
通过对邮政储蓄银行的成长脉络及其现状进行分析可以看出，作为一个有成长潜力，但自身优势又存在一定制约因素的企业。邮政储蓄银行要想获得稳健发展，应在充分借鉴同业先进经验的基础上。循序渐进，走出一条有自己特色的发展道路。结合邮政储蓄银行发展历史及自身特点。笔者认为。邮政储蓄银行在转型期可通过“三步走”发展战略来完成从一个只存不贷的储蓄机构到专业化现代银行的转型。
3.1探索适合农村的金融业务模式，走好支持“三农”发展这步棋
早在2000年4月19～21日的海口“全国邮政储蓄业务发展座谈会”上，当时的国家邮政总局就确定了大力发展农村邮政储蓄的战略。邮政储蓄银行成立后，仍然坚持“支持‘三农’发展”的金融发展战略，明确了邮政储蓄银行的这一社会责任。主要从两方面落实对“三农”发展的扶持。
一是依托网络优势，布局农村金融市场。设立农村金融服务部门，积极完善网络服务功能，面向“三农”开展业务。
邮政储蓄2／3的网点分布在县及县以下农村地区，特别是一些偏远地区，邮政储蓄是当地居民唯一可以获得的金融服务。因此，从满足广大农村群众日益增长的基础金融需求，发挥邮政储蓄在农村的网点优势出发，应不断完善农村网点功能，增加业务产品，进一步加大邮储资金支农力度，逐步扩大农村基础金融服务的覆盖面，尤其是要有针对性地逐步开办农户小额信贷、乡镇小企业贷款等业务，全方位地向“三农”和国家基础建设项目提供资金支持。
二是加快信息化建设步伐。立足城市，面向农村。
在2001年5月的全国储汇局长座谈会上，当时的邮政总局确定了加快城市邮政储蓄发展和信息化建设的战略。
邮政储蓄银行转型初期，在战略布局上实行“立足城市、面向农村”的经营方针。在发挥长期以来形成的网络覆盖面广的业务优势，服务农村、城市社区和中小企业，实现城市、农村协调发展。这是对“依托网络优势，布局农村金融市场”战略的进一步完善和发展，依托不断优化的信息技术，在城市和农村之间建立起金融桥梁。
3.2把握城市和农村两大市场。完成由邮政储蓄机构到零售银行的转变
2006年，全国邮政储汇专业工作会议在北京召开，总公司提出了邮政金融资产负债业务协调发展战略：继续做好做大传统负债业务，大力发展中间业务，审慎发展资产业务。这是邮政储蓄向商业银行转型的探索，更为成功转型打好业务基础。
邮政储蓄银行在成立之初便有明确的市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售和中间业务为主。为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
邮政储蓄在前期努力做坚城市和农村两大市场的基础上，变革为专业银行，尤其是资产负债结构优化及管理模式变革，要逐步以专业化的金融管理理念管理银行。同时积极优化资产负债结构，主要着眼于以下三方面：
3.2.1优化资产负债结构
在负债业务方面，要努力实现以储蓄存款为主，向储蓄和理财、结算业务、商务汇款、中间业务等方面并重的转变；资产业务方面。大力发展公司业务存款，循序渐进扩大贷款规模，以保证资产质量。
3.2.2实施错位竞争，服务中小客户，做强城市市场
目前，城乡一体化进程还处于起步阶段。城市业务在金融市场仍将长期处于绝对优势，更是各家金融机构的必争之地。在转型期间，邮政储蓄银行要加快城市网点建设，优化网点布局，改善网点服务设施，提高网点服务质量，提高城市网点竞争力。发挥比较优势，实施错位竞争。服务中小客户，要继续整合保险、基金、理财类业务，进一步开发适合高端客户的金融产品，努力探索私人银行发展模式，逐步进军城市高端客户市场。
3.2.3积极学习同业先进管理经验，逐步推行“流程银行”建设
2005年10月，中国银监会主席刘明康在上海银行业首届合规年会上指出：“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在着重大弊端，仍只是‘部门银行’而不是‘流程银行’，导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为的限制，出了问题部门间相互推卸责任，难以查处。”这是国内金融界第一次明确提出“部门银行”、“流程银行”的概念。此后，“流程银行”理论逐步为国内银行业所接受并着手将其变为现实。
“流程银行”就是推行以客户为中心的业务流程再造，实现流程化管理的银行。是业务流程再造理论在商业银行领域的实践，是一种现代商业银行管理模式。具体而言，“流程银行”是指围绕客户的需求，通过根本性变革，建立贯穿前中后台，高效、灵活、创新的各类流程，变革组织架构、资源配置与考核体系，创新企业文化，体现核心竞争力，并能实现良好经营绩效的商业银行。
目前邮政储蓄银行仍是“部门银行”的管理模式，而“部门银行”存在的诸多弊端已经无法适应当前的经济环境，因此，要积极开展组织形态的创新，将“流程银行”从理念逐步演变成现实，通过优化流程来优化企业的组织形态，以期更好地适应当前的经济环境，更有效地提升商业银行的核心竞争力。当下复杂多变的经济环境和银行自身的成长都要求其变革为能适应现在竞争环境的“流程银行”。这也正是“流程银行”理念为众多商业银行认可并逐步推行的原因之一。
在此阶段，邮政储蓄银行需要经过自身的不断努力，逐步增强参与金融市场竞争的能力，积累足够的贷款客户资源和商业化运作经验，通过建设“流程银行”，实现邮政储蓄银行的流程化管理。逐步建立起科学的、符合市场及客户需求的、能够稳健经营的专业银行管理模式。
3.3从零售银行转向全能的现代化商业银行，真正把邮政储蓄银行做大做强
从长远来说，邮政储蓄的最终选择将是现代化商业银行。
从邮政储蓄银行的实力看，它不可能也不应该永远满足于“社区”银行和零售银行的角色定位，全方位经营的现代化商业银行业务将是其必然选择。只有商业化才能使邮政储蓄银行获得与一般商业银行平等的竞争地位和竞争环境。所以，从长期看，邮政储蓄银行将逐步形成参与金融市场竞争的能力，从而为其最终的商业化奠定基础。在这一阶段，邮政储蓄银行需要做好以下几方面：
一是加大“流程银行”建设力度，全面推行流程再造·实现向现代化商业银行管理模式的转变。“流程银行”建设是一个动态过程。是随着企业战略目标的提升而不断优化和变革的企业管理模式。在适应银行未来发展趋势的道路上，“流程银行”建设是一个永久性话题。科学合理的流程结构是银行协调运营的保障体系，集约高效的流程运作是银行价值创造的综合实力，全面有效的流程管理是银行风险控制的有力武器，追求卓越的流程改进是银行持续发展的有效动力。
二是充分借鉴国际先进银行的发展经验，发挥网点布局优势，大力发展零售银行业务；结合中国金融市场发展实际，将以收费业务为主体的中间业务作为行业业务结构转型的重点并加以推进。
三是借助经济快速增长和资本市场长足发展的历史机遇，拓展财富管理业务，开辟新的利润增长空间，完善自身商业化运作机制。
目前，国际国内银行业的发展呈现出许多新特征，比较突出的是资本性、技术性两大脱媒，以及信息化生存、资本化运作、综合化经营、国际化发展四大趋势。这些将必然导致国内间接融资比例下降、批发业务比例下降、零售业务和中间业务贡献率上升三大结构变化。这些变化对各商业化银行的经营管理形成了巨大压力。
4结论
随着中美、中欧就中国加入世界贸易组织(WTO)双边协议的签订，中国加入WTO已是指日可待，分析家认为年内即可解决。按照WTO两个主要法规——《关税与贸易总协定》(GATT)和《服务贸易总协定》(GATS)的要求，WTO各成员国要按照贸易自由的原则，成员国之间相互开放市场，降低关税壁垒，无条件给予最惠国待遇，承诺“市场准入”并给子“国民待遇”。
一、充分认识加入WTO的意义，以积极健康的心态看待WTO，热情欢迎WTO
中国邮政历来是“官办”企业，主要业务实行垄断经营或邮政专营。加上几十年实行的计划经济体制，因此缺少进入市场。参与竞争的经验，也没有进入市场、参与竞争的机制。改革开放以来特别是进入90年代以后，邮政部门参与了一定的市场竞争，但往往是无备而行，更多的是仓促上阵。尤其是在国际市场上更谈不上参与竞争了。因此，面对“入世”，邮政人产生了不同的心态：有的对于什么是WTO，加入WTO将对我国产生何种影响，茫然一片，知之甚少；是福是祸，浑然不觉，抱着无所谓的态度。有的对加入WTO深怀忧虑，感到中国邮政力量薄弱，技术落后，管理落后，机制不活，效率不高，敌不过发达国家强大的竞争对手，感到前景暗淡。有的认为“入世”是一把“双刃剑”，既是机遇，又是挑战，只要充分利用有利条件，做好各方面的准备；主动调整自己，改革自己，发展自己，积极参与市场竞争，就能逐渐适应新的形势，并在新的环境中使自己发展壮大。
对于中国“入世”，包括开放邮政市场，究竟意味着什么，有什么积极的意义？这是正确认识、把握和对待WTO的基本前提，必须加以明确。
1．加入WTO，对我国必将带来巨大的利益
当今世界正在走向信息网络化、经济全球化和市场一体化。这已是大势所趋，不可逆转。这种形势带来了世界经济的突飞猛进和科学技术的跳跃式发展。我们国家想要在世界上占有一席之地，就要加入WTO，履行其义务，享受其权利。可以在对外贸易中获得稳定的多边的优惠待遇，减少贸易争端，改善外贸环境；可以通过参与世界市场竞争，引进所需要的资金技术，先进的产品、服务和管理经验，包括先进的经营方式；可以寻求更多的商机，增加产品、服务、劳务的出口，扩大产品和服务的世界市场：可以加快经济发展，增强综合国力，跟上世界经济、技术发展的步伐和潮流。十几年来，我国政府之所以锲而不舍地进行艰苦的先是“复关”后是“入世”的谈判，其目的就是要进入经济一体化的世界市场，谋求国家民族的强盛繁荣和兴旺发达。
2．我国加入WTO，将为邮政的发展繁荣带来良好的机遇
加入WTO，与国际经济接轨，必将推动体制改革的深化，促进市场经济的发育和国际贸易的增加，国民经济和社会消费以及与其相适应的信息流、物资流和资金流都将有巨大的增长。这就为邮政的发展带来巨大的空间。邮政必将彻底改革管理体制，优化企业的组织结构，激活经营机制，涉足众多的领域，向企业化、商业化、多元化进军，网络和业务都将迅速增长。加入WTO以后，我国对外贸易环境将大大改善，为中国邮政融入世界市场提供种种便利，商业机会将大大增加。邮政的网络、设备、人力、信誉等资源，将通过广阔的市场优化配置和互补共用。必将使邮政进入新的发展阶段，加速完成向现代化的过渡。
3．邮政市场的开放将要在宏观调控下进行
加入WTO以后，把市场经济完善．竞争力强大的发达国家和市场经济还不完善、经济实力和竞争力比较弱的发展中国家同时推向一体化的世界市场，发展中国家邮政当然要受到一定的冲击，中国也不会例外。但是这种冲击决不会像有些人想象的那样，只要市场一开放，外资外商将一拥而进，民族企业将难以招架，就要七零八落，导致大批破产和。因为，按照WTO的原则，各参与国是要双赢和互利的，其宗旨并不是破坏国家的经济。不然，WTO的组织就无法维持，更难以发展。WTO允许发展中国家可以在一定的时间内按照本国的实际情况保持市场开放程度的不对等，并将得到诸如关税保护、普惠制、过渡期等较为发达国家更多的优惠待遇。同时，我国邮政市场的开放及开放的程度要受国家的宏观调控，有计划有步骤有次序地进行。我国邮政主管部门在开放邮政市场的谈判中，必将以发展中国家的身份，邮政是社会基础设施和事关国计民生的性质，以及邮政发展还相对落后的现状，运用发展中国家“更多参与”的原则，在开放邮政市场问题上坚持慎重的态度：将以开放市场的时间作为控制自由化的手段；并根据业务性质和影响确定市场开放的顺序；对外资控股将做必要的限制；在承诺开放市场时要以对普遍服务问题做出妥善安排为前提。当然这种过渡期的时间不会是无限的，市场开放的不对等也不会是永久性的。但是，只要我们在这个过渡期内(比如几年)认真进行调整，扬长避短，趋利避害，积极作为，精心准备，就会逐步适应环境，掌握市场竞争的主动权，邮政所受到的冲击是不会太大的。对这一点我们应当有充分的信心。
4．在激烈的市场竞争中，中国邮政将会越来越强大
市场竞争是不讲情面的。它是能力的较量，是技术、管理、经营、服务的较量。邮政市场开放后，面对发达国家的邮政和跨国快递公司，中国邮政会处于暂时的劣势，市场份额会缩小，有救益的业务被蚕食。但是，我们也应当看到现代中国邮政具有百年的历史。经过50多年特别是改革开放20多年来的发展建设，已经建成了覆盖全国、连通世界的传递网络和连接全国主要城市的计算机网络，有上千亿元的固定资产，10多万个营业局所和投递局所，五、六十万邮政职工，3万多辆邮运汽车……，同时又有为全社会所公认的无形资产和品牌效应。“入世”以后，在新的体制和框架下，这些生产要素将得到合理组织、优化整合，充分发挥其应有效能。同时，“入世”和开放市场之后，强敌在旁，矛盾复杂，竞争激烈，压力倍增，邮政将“苦其心志，劳其筋骨”，经受前所未有的现代市场竞争的“洗礼”，经更大的风雨，见更大的世面，受到严酷的锻炼和考验。邮政被全面推向市场以后，它要求生存、求发展，就要按照市场经济规律办事，按照WTO的“游戏规则”办事，从而扫除长时期来由于“官办官营”、行政保护、垄断经营而形成的惰性，产生一种自我调整、自我改革、自我激励、自我发展、自强不息的内在动力，奋力拼搏，不断前进，战胜困难。经过一段痛苦的磨练之后，中国邮政必将以崭新的姿态．健康的身形，成为国内市场上有优势的竞争者，并能打入别国邮政市场的大门，进入广阔的世界市场。
综上所述可以看出，加入WTO，对我国经济的发展和邮政的发展都将是十分有利的。尤其是我国经济融入世界一体化经济之后，生产力的提高，产业的升华，技术的发展，知识的更新，管理的科学化，社会的进步和人民生活水平的提高等等，都将是难以估量的。因此，我们要更新观念，跟上形势的发展，充分认识深刻领会加入WTO、开放市场的重大意义，改变对WTO漠然视之或掉以轻心的状态，消除害怕市场开放受到冲击的消极心理和不必要的疑虑，以积极健康的心态看待WTO，热情欢迎WTO，增强适应新环境的能力，顺应时代潮流，使中国邮政取得更大的发展和进步。
二、正确分析邮政现状，做好应对“入世”挑战的准备
当我们正确认识“入世”和开放市场的重大意义，看到良好机遇的同时，也要看到面临的困难和挑战也十分严峻。中国邮政的现状与开放邮政市场的要求，还有相当大的距离。一是政企合一的管理体制，处在行政保护之下的邮政还不是真正意义上的市场竞争的主体，不能适应多元主体竞争的局面，难以创造公平竞争的环境。计划经济时期形成的政企不分的管理模式在我国社会主义市场经济的形势下，逐渐失去了其存在的条件，并逐渐成为发展邮政生产力的阻力。二是邮政组织结构呈纵向一体化的形式。这种结构重视上下级的行政隶属关系，缺乏有效的经济契约关系，企业的经营活动受制于行政管理，难以实现责权利的统一；这种纵向一体的组织结构，几乎“包容”企业的全部活动，多项业务混合经营作业，难以满足不同业务的特殊要求，难以核算各专业的成本，无法实行专业化经营；这种组织结构还限制了整个企业的创新精神和蓬勃活力，难以适应激烈的市场竞争的要求。三是邮政的运递网络还相对薄弱。除了能力明显不足，技术水平、运行效率不高之外：还在于运递网、金融网、计算机网“三网分离”，形不成强大的物流配送的优势，缺乏与国内外竞争对手进行竞争的能力和机制。四是人才匮乏，人员素质偏低。邮政是传统的劳动密集型产业，且长期处于垄断经营，对员工的技术水平、经营管理能力要求不是很高，对人员进出把关不严。在邮电合营的体制下，人员统一调配，素质较高的职工较多地被安排在技术要求较高的电信工作岗位；而邮电分营时则受邮、电企业效益不均衡的影响，又有一批高素质职工流向电信部门，因此造成邮政企业适应现代技术、现代管理，以及经营、营销要求的人才严重缺乏和断档。邮政的这种现状，很难参与国内的市场竞争，更难以参加更为激烈的国际市场竞争。因此，必须有针对性解决当前邮政企业中存在的主要问题，以便轻装前进，适应新形势下的新要求。
“入世”之后，中国邮政市场的对外开放是肯定的，只不过是个时间早一点晚一点的问题。因此，要未雨绸缪，做好管理体制经营机制的改革，网络能力的调整、改善和增强，以及邮政队伍素质的提高和高级人才的培养。
1．改革是邮政的根本出路
20年来处在全面改革对外开放大环境中的邮政，也做了一些改革，并取得了不少成果。但是，邮政的改革，除了网络组织改革有较大动作外，大多局限在财务制度、用工制度、内部分配等企业内部的微观领域，对于邮政管理体制、运营体制等关系到生产力发展的重大改革则没有多大进展。因此在邮电已经分营．邮政独立运作的新形势下，彻底改变邮政的封闭状态，据弃依靠行政保护的陈旧观念，按照市场经济的要求改革管理体制、组织结构、经营机制，是历史赋予邮政人的庄严使命。
邮政的改革是一个复杂的系统工程，涉及到方方面面。但是当前改革的重点应是实行政企分开，引入竞争机制，建立现代企业制度，使邮政真正成为有活力、有效率、有竞争力和可持续发展的国有企业，适应加入WTO和开放市场的要求，实现从传统邮政向现代化邮政的转变，并在国内国际市场竞争中脱颖而出。邮政唯有改革，才能发展。这不仅为外国邮政改革经验所证明，也为中国电信体制改革的成功实践所证明。邮电分营。政企分开在邮电部门曾经酝酿、研究、规划了10年以上，但一直没有多大进展，政府企业、独家经营的格局基本上没有改变。1998年3月，全国人大会议根据国务院的建议做出决定，组建信息产业部，实行政企分开，部直属的电信企业与行政脱钩，剥离重组。短短两年时间，我国电信管理体制发生了前所未有的质的飞跃。原来的一家电信企业重组上升为中央直属的两大特大型骨干企业集团。从而在国家行业管理下，形成了中国电信，中国移动，中国联通以及中国网通和中国吉通等电信运营企业多家竞争的新局面，带来了中国电信事业迅速发展的空前繁荣，并满怀信心迎接着“入世”后国际电信市场的新竞争。如果不是“入世”的要求，政府下决心解决体制问题，那么电信业的改制重组不知还要延迟多少年，电信的发展也必将滞后若干年。现在，我国“入世”在即，邮政市场的开放势所必然。因此，邮政的这项改革也显得格外迫切。邮政的政企分开，就是把政府职能和企业职能一分为二，使得邮政主管部门真正成为邮政行业的监管者、执法者和协调害，独立于所有企业之外，创造公平竞争的市场条件：使邮政企业真正成为独立的市场主体，实行商业化、多元化的经营，建立起现代企业制度。有人担心政企分开后，政府不管企业了，将会影响甚至削弱邮政的普遍服务。其实普遍服务与政企合一并没有必要的联系。政企分开后，邮政作为企业其经营状况将会逐渐好转，不断壮大经济实力。同时，邮政的政府主管部门也必然通过邮政立法，专营优惠，建立补贴机制，减免税赋，由暗补变为明补，并以责权利明确的委托协议作约束，普遍服务不仅不会削弱，而且能够得到真正的落实和切实加强。
按照国家经济改革的大趋势。邮政必须建立现代企业制度。能源、交通、通信部门，属于国家经济命脉的基础性行业，邮政通信企业应是国家控股、参股为主的多元主体投资参股的经济实体，成为统一品牌的大的企业集团公司，各个专业成为相对独立的子公司(地方上成为相应的分公司)，如邮政网络和邮件处理公司，邮政工农业和投递公司，经营有关业务的专业公司。改组后邮政集团公司要彻底改变企业原有纵向一体化的封闭体系，以各专业或业务为经营主体，具有独立的法人地位，上下左右均以经济关系、资本关系、契约关系为基础和纽带。各专业公司作为邮政运营商可以按照商业关系，与网络邮件处理公司和营司进行财务结算；而网络、邮件处理公司和营司，在保证为集团内各专业公司服务的同时，可以放开手脚走向社会物流业和电子商务物流配送领域。各专业公司则按照自己的特点放手经营，开创广阔的新天地。这样以股份制形式按照商业原则运作的邮政公司，将成为市场竞争的主体。一个全新的现代企业制度将会建立起来，邮政行业也定会获得源源不断的生机和活力。
2．强化网络建设，完善网络功能，使邮政成为物流配送主力军
市场经济是竞争性经济，邮政能不能在竞争中取胜，关键在于有没有强大的实力。邮政的实力主要体现在我们已经建成的现代化交通工具和机械化、自动化处理设备武装起来的实物传递网，基本建成的用信息高新技术设备武装起来的综合计算机网和“绿卡”金融网。中国邮政的先天优势是网点遍布城乡，联系千家万户，在物流业尤其在电子商务中沟通企业与个人的联系方面具有天然的独特的优势。这是传统的物流业企业和新兴的电子商务网络公司都很难与之比拟的。在当今电子商务蓬勃兴起的环境中，中国邮政非常有希望也有条件成为一流的第三方物流服务提供商。但是我们也应当看到，邮政以中心局体制为框架的传递网络，覆盖面积很大，但却比较分散，物流稀少的中西部地区和广大衣村占有很大的比重；而现代物流密集的大城市和沿海经济发达地区，邮政网路。尤其是运输投递力量则短缺，并不占优势；邮政的运输网络，主要依靠社会公用交通设施，自主运输能力则比较薄弱；同时网的规划、设计和建设一直主要是以满足邮政包件、信件、发行的报刊的传递为目标，承载能力差，运输能力、仓储能力、处理能力明显不足，不能适应进军现代物流业和电子商务物流配送的要求。同时两个计算机网络之间及其与实物传递网之间，还处在分离状态，没有融为一体。处理自身的邮递业务尚不能得心应手，更难以对现代物流和电子商务配送，包括认证和支付的“一条龙”服务。摆在邮政面前的重要任务就是要加大资金投入。进一步加强邮政网络建设，按照物流配送的要求，把邮政的运递网、信息网、金融网紧密链接，融为一体，用现代信息网络技术把邮政的运递网和营业投递网点，整合成为高效率。高可靠性的商流．物流、信息流三流合一的物流体系，为中国邮政向现代物流业和电子商务进军创造必要的条件。
3．面对“入世”，要加强人才的吸引、培育和提高
21世纪是信息时代，是知识经济时代。生产力的发展，技术的进步，事业的兴旺，社会的进步，尤其是商机的把握、竞争的取胜，在很大程度上取决于知识和掌握高新技术的人才。因此未来竞争的核心是人才的竞争，而人才的严重缺乏恰恰成为邮政部门普遍性的问题，也是“入世”和开放市场面临的最大困难之一。十多年来，国家的“复关”“入世”的谈判始终局限在外交外贸高层专业领域，其他部门对世贸组织的情况和规则知之甚少，在邮政这个有涉外业务的部门，熟悉国际贸易，了解WTO以及《服务贸易总协定》内容和规则的人才也是为数寥寥，这对“入世”面对邮政领域的谈判和应对挑战是不利的。在邮政企业的管理层，由于长期受到管理体制．经济体制、教育体制和人事制度的影响，缺乏懂政治、有技术、会管理、善经营的复合型人才。广大职工由于受计划经济的影响及管理体制和企业性质的制约，普遍缺乏市场．竞争、经营的意识，开拓创新的能力受到很大的限制，没有形成一支有市场竞争能力。有公关能力的营销队伍。这是传统业务发展停滞、下滑，新业务发展不快，形不成规模的重要原因之一。当前的这种人才形势和队伍状况如不很快改善，很难适应市场竞争尤其是国际市场竞争。因此，培养人才、吸引人才、留住人才．用好人才应当成为邮政行业的战略任务和系统工程。
首先是要在各级领导干部和高中级管理人员中，迅速普及WTO的常识。使大家了解WTO的性质、任务、宗旨及运作方式，成员国的权利和义务，《服务贸易总协定》的基本内容和主要规则，了解“入世”对邮政将会产生的影响。做好“入世”和参与竞争的精神准备。
在经济发达国家商业广告占邮件量的四分之一左右，而邮局则是商家销售产品的重要途径之一。
在经济发达国家市场直销业务发展前景看好，这给邮政带来业务发展的良好机遇。日本邮政对直销市场的定义是从生产商直接到用户，减少中间批发、零售环节，直销应该是方便用户，降低成本的一种销售方法。直销信息和样品目录的传播媒体可分为三大渠道：邮政、电信和互联网络。据日本邮购协会统计，邮购产业年收入2.1万亿日元，占日本零售业务的2％，年增长呈上升趋势。实践说明，直销这种购物方式在欧洲不仅稳定，而且同邮政金融业务有着十分密切的关系。邮购这种直销形式在日本已被公众所接受。据日本邮政统计，日本印刷产品目录、邮购杂志和商业广告信函的费用占媒体广告费的50％，而这些印刷品和目录的传递及有针对性的投递大多数需要邮局来完成，所订购的实物和物品的投递邮局占60％，可见邮政除同企业联办和自办邮购业务外，在产品目录传递和直销中所占的地位也十分重要。
直销媒体发展潜力很大，主要途径有三个方面：电信市场销售、计算机互联网络以及商业广告信函。在经济发达国家商业广告占邮件量的四分之一左右，而邮局则是公司销售产品的重要途径之一。
在澳大利亚、英国、新加坡、马来西亚等国，邮政通过利用多媒体网络系统，开办代收水电费，代售戏票、飞机票，发放驾照等业务，使邮局的潜力得到进一步挖掘。
目前在世界各地，信息通信技术正在迅猛发展。通过国际互联网络Internet，世界各地的人们可以共享各种信息。在这种形势下，邮政的网络应该显示其大众化服务特有的自身价值。在21世纪，多媒体这一高新技术从工业到行政管理都将成为社会方面具有影响的一个组成部分。为了适应这一发展趋势，许多国家正在形成新的观念，即利用邮政网络为社会提供“一站式”行政管理业务服务。这种服务通过把最新的信息技术融入邮政网络而完成。“一站式”行政管理业务是指几种行政手续和公共服务手续(例如养老金、办理交纳税收、水电费和发放驾驶执照等)仅在一个邮局通过多媒体网络系统即可办理。“一站式”行政管理业务是邮政利用高新技术开辟新业务的一种尝试，具有很大的发展潜力。“一站式”行政管理服务的优点有：为民众提供方便服务，克服目前办理各种行政手续需跑好几个部门方可办理的缺点；国家无需增设或专设地方政府办事机构；减轻各级地方工作负担，使其更有效地从事管理工作，可节省人力和政府开支，同时这种新业务的开办能够给邮政带来较好的经济效益。日本邮政已经开始在几个试点城市办理“一站式”行政管理业务，通过邮局信息终端，试办理以下三种业务：(1)申请使用公用设施；(2)申请雇佣保姆服务；（3)志愿人员登记报名。将来的发展方向是通过利用邮局信息终端把邮局和地方政府及公共服务部门联成一个信息网络系统，实现用户只需到一个站点即可办理各种繁杂的行政手续、申请等。通过利用多媒体网络系统，“一站式”行政管理业务使邮局的潜力得到进一步开发。在澳大利亚、英国、新加坡和马来西亚等国，邮政已开办“一站式”行政管理业务，办理代收水电费，代售戏票、飞机票，发放驾照等。以合理的价格办理此项业务，邮政部门都有所收益。多媒体计算机网络系统的引进为邮政网络建设和新业务的开发提供了巨大的发展潜力。不少国家的邮政部门积极利用和引进新技术，借用高科技通信平台发展邮政业务。在多媒体信息时代邮政要赢得更多的发展空间，开发电子邮政等新业务已成为人们共识。
现代通讯技术的发展给传统的邮政带来良好的机遇，在发展新业务的过程中，邮政部门广开思路，自己不能独立承办的业务就主动与其它部门协作。为了适应通信市场的发展需求，向商业化和企业化迈进，各国对邮政机制和管理机构进行了改革和调整。
普遍服务是邮政参与市场竞争，走向商业化和企业化的一个最大问题。邮政放弃垄断走商业化和企业化经营道路，不仅要从组织机构上进行改革，而且在财务制度等方面也要改变以适应新的机制。企业的经营能否获得经济效益，意味着纳入商业轨道后，企业能否生存和发展。离开这一基本原则，邮政商业化或企业化经营在市场竞争中等于失去了生存发展的基础。但在世界上，社会性普遍服务基本上成为各国邮政不可放弃的前提条件，因此，邮政在承担普遍服务中需要得到相应的补偿和法律保护。目前一些国家采用的办法是：国家给予补贴或给予一定限度的专营权，以弥补邮政普遍服务中的亏损。除此之外，不少国家邮政部门努力提高管理水平，精简机构，提高效率。
邮政承担着普遍服务的义务，在服务“三农”方面有着义不容辞的责任。同时，邮政具有网络资源优势和良好的信誉，在服务“三农”方面大有可为。在众多金融机构纷纷从农村撤点的今天，海南邮政储蓄正是以“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实中央一号文件精神，进一步发挥邮政行业优势，打造邮政服务“三农”的平台，为海南农业增效、海南农民增收诚信服务，努力促进海南农村经济社会全面发展。
一、粮食直补资金业务
粮食直补资金是政府发放给广大退耕还林农民的粮食专项补助资金，在掌握粮食直补资金具有资金发放量较大、发放面广、发放点以农村为主的特点后，省邮政储汇局及时主动与省财政厅相关部门进行了沟通，得到了省财政厅的大力支持，与邮政局联合下发了《关于做好退耕还林粮食补助改补现金发放工作的通知》，标志着我省邮政与财政部门合作发放农民退耕还林粮食直补资金工作正式启动，我省邮储服务“三农”工作迎来了一个宝贵的发展契机。工作开展后，省储汇局及时制定并出台了粮食直补资金方案，对做好粮食直补资金营销工作和服务工作进行了专门的部署。随着粮食直补资金工作的全面开展，省储汇局将紧紧围绕服务好“三农”的工作要求，深入各市县局加强服务工作指导，确保服务效率和服务水平，努力做到广大农民朋友满意，同时也为邮政、财政的长期合作奠定坚实的基础。
自2004年11月份我省邮政储蓄退耕还林粮食直补资金发放工作开展以来，在各市县邮政局积极拓展下，取得了一定的成效。目前，乐东、东方、昌江、文昌等局已成功了当地粮食直补资金，同时，儋州、琼海局也与当地财政局达成了合作意向。其中，乐东、东方、文昌局均为全额，分别1638万元、781万元和1002万元，昌江一期370万元。
二、养老金业务
从1999年开始，邮政储蓄即在省社保部门的支持下，利用遍布城乡的网点优势在我省承担着各企业事业单位、农垦系统养老金的工作。良好的服务与稳定的网络优势相配套，促使邮政储蓄养老金业务每年以30%的速度在快速增长，如今全省邮政储蓄每月养老金的量已达到1.09个亿，获得了广大老年同志和社保局的充分肯定，目前绝大部分市县养老金已交由邮政储蓄，使邮政储蓄养老金业务在全省的市场占有率达到了90%以上。
目前邮政储蓄每月在农村地区发放的养老金有近3000万元，离退休职工遍布各农村乡镇、农林场所，给发放工作增加了一定难度，在养老金的发放过程中，每月保证养老金按时发放和及时领取成了邮政储蓄个网点的第一要务。在委托邮政储蓄之前，居住在农村的离退休老职工往往要跑几十里地到县城的银行网点支取养老金，许多老同志苦不堪言。邮政成为农村养老金机构后，凭借遍布农村的200多个邮政储蓄网点成为一条发放社会养老金的主干道，农村老人可以持折在邮政储蓄任何网点领取养老金。为做好农村地区的养老金服务，邮政储蓄成立了专门的组织机构，层层落实责任。在发放的高峰期储蓄柜台还开辟了专门的养老金领取柜台，方便了老人养老金的领取。目前邮政储蓄社会养老金业务基本做到离退休职工、委托单位和社会保障局“三满意”，在老人中构筑起了一座信任的桥梁。
三、其它代收付业务
海南邮政储蓄恢复开办18年来，一直以全省城乡市场需求为导向，结合自身特点和优势，勇于创新，不断开发新的业务品种。为了满足各类用户的多种需求，2001年海南邮政储蓄启动了中间业务综合服务平台工程的建设，2004年又进行了平台的改造，旨在打造一个具有代收电信资费、工资养老金、代扣水电煤气费、代收公用事业费、手机银行、存折炒股、POS跨行消费、跨行取款、代售国债、保险、基金等有着较为全面业务功能的个人金融服务业务平台。在此平台上，广大的农民朋友也能象城市居民一样享受邮政储蓄提供的各类方便快捷的金融服务。在我们重点发展的代收电信资费方面，每一个储蓄网点都成为各大电信运营商的收费网点，每月代收电信资费业务量达到了3600万元，在农村网点的业务量占三分之一左右，极大地方便了农民朋友缴交电话费、手机费、寻呼机服务费等多种电信资费；邮政储蓄在近年来也在逐步扩大保险业务发展规模，尤其在今后一段时间内会进一步加大在农村乡镇的业务发展力度，积极配合各家财寿险公司做好农村保险市场开拓、农村保险市场体系的建立等工作，利用邮政的网点和网络资源优势及时给农民朋友提供更多的商业保险，进一步增强我省农民抵抗灾害的能力，维护农民的再生产能力，努力实践“三个代表”的要求。
邮政储蓄在为全省一些大中型企业在农村乡镇的业务拓展方面也做出了积极的贡献。海南邮政利用自身的服务优势为海南移动、海南电信公司开通代收营业款、商购卡款等款项业务，为海南省烟草公司开通代收农村、乡镇烟草款业务，为海南有线电视开通代收有线电视服务费业务，及时为这些企业回笼资金，方便它们的服务触角延伸到农村地区，促进农村经济发展，提高农民兄弟生活质量。
四、邮政储蓄异地业务
这两年，海南邮储异地业务发展迅猛，在“三农”服务工作方面也增添了亮丽的一笔。
近年，为推动异地业务的发展，海南邮储突出抓好网络建设，并通过大力发展卡业务、增加布设ATM、推行无折存取款等措施，不断提高异地业务交易量。特别是针对海南是典型的农业省份，各种瓜果菜等农产品源源不断地输出省外，储蓄异地业务需求量很大的特点，海南邮储积极贯彻国家局关于服务“三农”的措施，进一步加强做好本省“三农”的服务工作。不断加快农村网点建设，在2003年，全省336个邮政储蓄网点全部实现了全国联网，其中211个网点在农村乡镇，服务着一百多万农村乡镇用户，为广大农户和农产口批发商开展异地交易提供了便利的存取款条件。邮政储蓄同时还利用在农村完善的机构，服务农村劳务经济。针对海南农民大量外出务工的实际，对使用邮政绿卡的农民工实行“三免一低”的政策，即免收开卡费、免收卡年费、免收省内异地交易手续费，跨省异地交易手续费低廉，使外出打工的农民能够充分享受到邮政绿卡全国通存通兑的便利，确保劳务资金的安全，解除外出务工农民的诸多麻烦，为他们提供实实在在的方便。凭借着这些服务优势，2004年12月份全省邮政活期储蓄异地交易总笔数36.6万笔，交易总金额为14.11万元。2004全年累计异地交易笔数389万笔，交易金额达150.32亿元。
五、邮政汇兑业务
关键词:邮政企业文化;功能;措施
企业文化是企业在生产经营实践中,逐步形成的,为全体员工所认同并遵守的、带有本组织特点的使命、愿景、宗旨、精神、价值观和经营理念,以及这些理念在生产经营实践、管理制度、员工行为方式与企业对外形象的体现的总和。
一、邮政企业文化功能
1.导向功能
这种导向体现在邮政企业经营理念、价值观、企业目标的指导上。经营理念决定了企业经营的思维方式和处理问题的法则,这些方式和法则指导经营者进行正确的决策,指导员工采用科学的方法从事生产经营活动。
2.凝聚功能
文化像一根纽带,把职工和企业的追求紧紧联系在一起,使每个职工产生归属感和荣誉感。邮政企业文化的这种凝聚功能,在邮政企业创业开拓之时更显示出巨大的力量。
3.提高企业竞争力
企业文化是企业的灵魂,是企业员工的精神支柱,是企业生死存亡和发展的基本条件。创建先进的企业文化,激发创造力。使员工发扬团队精神,拼搏进取,从而提高企业核心竞争力。
二、中国邮政企业文化现状分析
1.文化意识不到位
中国邮政长期以来在人心目中,是政府部门,是个“为人民服务”的部门,因此一直认为邮政的文化是“为人民服务”。具体表现在:(1)将企业文化建设等同于精神文明建设,仅满足于开展文体活动,做思想政治工作。(2)将企业文化“表象化”,简单地等同于企业形象塑造,单一注重外在环境、形象建设。(3)将企业文化“口号化”,只注重在理念层面提出一些口号,缺少员工参与的过程,没有真正起到凝聚力和向心力的作用。但随着邮政企业化改革,邮政企业的文化不在是简单的是“为人民服务”,而是“迅速、准确、安全、方便的为人民服务”,同时邮政企业还得进行企业化运作。
2.缺乏文化价值观体系
作为一个邮政企业的文化系统,必须有一个核心价值观体系,用以塑造、规范员工行为。但我国邮政长期以来没有建立一套统一的核心价值观体系。
三、中国邮政文化建设对策
1.加强邮政价值观建设
我国邮政企业独立运营以来,已逐步走出分业时的低迷,但艰辛后的疲态、驱动力不足的矛盾有所显现,这已成为邮政企业进入更高层次竞争的思想障碍。加强邮政企业价值观建设迫在眉睫。
2.加强邮政精神建设
邮政独立运营以来,各级邮政企业都倡导、提炼了各具特色的企业精神,如江苏邮政的“爱岗敬业争奉献,开拓进取创一流”企业精神;上海邮政的“创一流邮政,建都市窗口”企业精神。进入转轨时期的邮政企业,必须从时代要求出发,从中国邮政大局出发,从邮政行业目标出发,不断调整、丰富、完善,提炼、培育企业精神。
企业精神是企业宗旨、经营理念、工作目标和具体措施的总和,是企业文化的核心。包括以下几项内容:(1)坚持普遍服务。邮政企业虽然进行了现代化企业改革,但仍属于社会基础设施,是社会公用性行业,为全社会提供优质的普遍服务应是邮政企业文化着重强调的理念。(2)确保邮政服务质量。“质量是第一生命线”。邮政企业要加强全面质量管理,建立质量保证体系,提高每一个员工的工作责任感、事业心和业务操作技能。德国邮政全国不论远近,信报都达到了“次日递”的指标。由于德国邮政安全可靠,信用卓著,用户对许多重要文件也基本上都按平信交寄,他们以“迅速、安全”取得全国人民的高度信任。(3)提高经营效益。邮政企业应以专业营销为突破口,以社会营销和中间业务为着眼点实施虚拟经营手段。如澳大利亚邮政改革后,为提高企业经营效益,按照商业运作模式,引进了私营公司的财务管理模式,设立年度盈利计划,实现邮政的扭亏为盈局面。
3.加强邮政形象建设
企业形象是指社会大众和企业员工对企业的整体印象与评价,是企业通过多种方式在社会上树立起来的知名度,是企业开拓市场的无形资产。邮政企业塑造的企业形象应包括以下几个方面的内容:(1)塑造服务形象。优质服务既是用户的需求,也是邮政企业自身的发展需要。通过“树创”活动和行风建设,坚决杜绝“冷、硬、顶”现象,本着“迅速、准确、安全、方便”的原则尽量为用户提供方便,真诚而高效地为用户服务,树立优良的行业风气。德国邮政营业员是坐在高凳上办公的,好象站着一样。给用户办理业务时,脸带微笑,动作神速,口中还不时与用户交谈,交代已办的手续后并道声“谢谢”告别。(2)改善员工队伍。如加拿大邮政公司为改变公司队伍素质不高等问题,从其它公共部门和私营企业招聘高级管理人员,并实行了全面的管理培训计划。同时,为了向员工传播新的经营目标,加拿大邮政采用了一些有效的方法,如定期散发内部出版物;录像带寄到每个员工的家里,解释重要的变化;规定对重要的建议和模范的工作表现给予奖励;为员工子女教育制定计划等。(3)塑造企业标识。如德国邮政营业厅里,不论州局、市局或的小邮局,在大门上标有“POST”(邮政)字样,德国邮政徽志牛号角下有两个反向的箭头,表示向各地发送邮件。为此,要突出“中国邮政”(CHINAPOST)企业标识宣传,使“中国邮政”这个品牌深入人心。
参考文献:
[1]蒋苏萍:提高邮政企业文化力途径[J].中外企业文化.2003.
