促进安全发展和平安建设，为推进安全生产与保险业良性互动。按照市安全生产与保险业互动领导小组《关于发展安全生产责任保险全面推进安保互动实施方案的通知》渝安保〔〕1号）精神，结合我区实际，制定本实施方案。
一、实施原则
一）协力推进。大力推进安全生产责任保险，加强领导。全面实施安保互动是建立安全生产长效机制的有效措施。区发展安全生产责任保险全面推进安保互动工作由区安全生产与保险业良性互动领导小组统一领导，各职能部门、相关单位相互配合，协力推进，不简单替代有关意外伤害保险业务基础上，引导企业积极投保责任保险。
对高危行业企业不按规定投保安全生产责任保险的由负有安全生产监督管理职能的部门督促限期投保；拒不投保的按未保证安全生产投入依法予以处理，为确保安全生产领域责任保险落到实处。安全生产监管部门对其暂缓办理安全生产许可手续或暂缓通过安全生产许可年检。各保险公司要积极参与，大胆创新，探索建立安全生产责任保险的运作模式，促进安保互动工作的深入开展。
二）完善机制。发展安全生产责任保险，探索创新。全面推进安保互动是一项探索性的工作。因此，必须锐意创新，大胆探索实践。按照国务院、国家安监总局、中国保监会和市政府有关方向性政策规定要求，制定政策引导、市场运作的工作措施,建立完善工作机制。
规范有序运作投保和承保事宜。纳入推行安保互动范围的高危高风险行业领域企业和公众聚集场所单位，1．建立完善投保承保机制。投保单位和承保保险公司要遵守国家有关法律法规和政策规定。必须缴纳责任保险保费，不得缩小应保范围。为防止承保工作不当竞争，形成行业合力，由保监局会同市安监局确定安全生产责任保险承保公司和具体承保方式。一个保险期限结束后，可根据实际情况对承保公司和承保方式进行调整。为方便投保方办理责任保险手续，鼓励具有资质的保险中介机构积极参与责任保险工作，帮助投保方设计合理的投保方案，降低保险成本。
实施责任保险是提高抗风险能力的重要前提和基础，2．建立完善足额保险机制。高危高风险行业领域和公众聚集场所事故具有易群死群伤、损失大、善后处置费用高等特点。因此。必须保足保全，最大限度地化解事故风险和保障企业员工的利益。按照现行有关伤亡事故赔付标准，参加了工伤保险的不足部分通过购买责任保险保足；未参加工伤保险的实行责任保险足额投保。
根据行业和企业风险状况的差异，3．建立完善激励约束机制。充分发挥保险费率杠杆的激励约束作用。不同行业之间实行保费差别费率，同行业企业之间根据安全状况实行保费浮动费率。通过费率调整建立激励约束机制，促进企业改进安全生产工作，及时有效治理和消除事故隐患，确保安全生产。
充分发挥保险经济补偿功能作用的基础上，4．建立完善防灾防损机制。建立预防为主的安全保险机制。保险公司要积极介入事故预防及安全管理，配合安全监管部门，对投保企业开展风险评价、技术咨询、提出整治建议服务。加强保险业对安全生产防灾防损资金投入，提高安全事故预防能力。保险公司应按相当于保费的10%比例建立防灾防损基金，统一纳入政府安全生产专项资金，按照《市安全生产专项资金管理办法》和市财政局、市安监局、保监局制定的市安保互动防灾防损基金管理办法》规范防灾防损基金的管理和使用，统筹用于全市安全生产预防性投入。
督促企业投保，5．建立完善监督管理机制。各级负有安全生产监管职责的部门要将企业投保责任保险情况纳入对企业的日常安全生产检查之中。确保责任保险落到实处。保险监管部门要强化保险市场行为监管，严厉查处保险经营中的违法违规行为。加强保险协会行业自律作用，建立保险纠纷快速处理机制，切实保护被保险单位的合法权益。对在安保互动工作中违规经营的保险公司，有关部门和单位应积极配合保监局依法进行查处。
有序推进。年初，全面启动。制定出实施方案和工作措施，重点领域和关键环节率先突破，全面启动安保互动工作。年10月底前，基本建立起高危高风险行业及公共聚集场所安全发展需要的责任保险制度，形成“政策引导、政府推动、市场运作”安全生产领域责任保险发展机制；建立保险业参与事故预防机制和安全投融资机制，增强风险控制及风险管理功能；开发研制保险产品，形成服务安全生产的专业化责任保险产品体系；提高保险服务覆盖面，力争达到应覆盖面的100%
二、实施模式
一）推行范围
1．高危行业企业：煤矿企业、非煤矿山企业、危险化学品生产、经营、运输、储存企业、建筑企业、民用爆破品生产、储存企业、烟花爆竹生产、经营企业等《安全生产许可证条例》明确的6个高危行业企业。
2．交通运输高风险领域企业：道路客运企业、水上“三客一危”运输企业。
3．公众聚集场所单位：商场、宾馆、饭店、医院、网吧、影剧院、游乐、娱乐和中小学校等公众聚集场所单位。
二）确定以共保体的方式承担高危高风险行业及公众聚集场所有关责任保险，承保公司。市目前所有财产保险公司都可参与安保互动工作。为便于安保互动工作的组织推动。统一条款费率，统一单证印制，形成行业合力，保证工作顺利完成。确定各保险公司承保范围如下：
大地财险分公司、安诚财险分公司、平安财险分公司、利宝保险分公司、华安财险分公司等保险公司为共保商。1．煤矿企业：人保财险分公司为主承保商。
2．非煤矿山企业：安诚财险分公司为主承保商。
3．道路客运企业：人保财险分公司为主承保商。
4．水上“三客一危”运输企业：安诚财险分公司为主承保商。
5．建筑企业：人保财险分公司为主承保商。
6．公众聚集场所：安诚财险分公司为主承保商。
7．学校：太平洋财险分公司为主承保商。
8．烟花爆竹：华泰财产保险股份有限公司为主承保商。
9．危险化学品：阳光财险分公司为主承保商。
安诚财险分公司等保险公司为共保商。10．民爆：平安财险分公司为主承保商。
三）原则上以行业主管部门为企业参保工作的督促落实责任单位，督促企业参保任务落实部门。为使安保互动工作顺利开展。各镇人民政府、街道办事处、园区（风景区）管委会为协助单位。
1．煤矿企业。责任单位：区中小企业局；协助单位：有关镇人民政府。
2．非煤矿山企业。责任单位：区安监局；协助单位：有关镇人民政府、街道办事处。
3．道路客运企业。责任单位：区交委；协助单位：有关镇人民政府、街道办事处。
4．水上“三客一危”运输企业。责任单位：区交委；协助单位：有关镇人民政府、街道办事处、风景区管委会。
5．建筑企业。责任单位：区建委；协助单位：有关镇人民政府、街道办事处、园区（风景区）管委会。
6．公众聚集场所。责任单位：区消防支队；协助单位：有关镇人民政府、街道办事处、园区（风景区）管委会、派出所。
7．学校。责任单位：区教委；协助单位：有关镇人民政府、街道办事处、园区管委会。
8．烟花爆竹。责任单位：区安监局；协助单位：有关镇人民政府、街道办事处。
9．危险化学品企业。其中：
危险化学品生产企业。责任单位：区安监局；协助单位：有关镇人民政府、街道办事处、园区管委会；
危险化学品经营、储存企业。责任单位：区商委；协助单位：有关镇人民政府、街道办事处、园区管委会；
危险化学品运输企业。责任单位：区公安分局；协助单位：有关镇人民政府、街道办事处、园区管委会。
10．民爆。责任单位：区公安分局；协助单位：有关镇人民政府、街道办事处、园区管委会。
四）形成激励机制。各保险公司负责开发创新保险产品。结合企业对安全生产责任保险的需求，创新保险产品。开发出更多针对行业、区域、企业风险特征的保险产品，形成完善的安全生产责任保险产品线，为推行强制安全生产责任保险开发出更多的可以推行的产品。
实行保险费率与投保企业的安全状况挂钩，保险费率上实行激励机制。投保企业在保险年度未发生生产安全事故或发生事故的赔付额不足所交保险费10%承保公司在次年续保时，按10%比例降低保费收费标准，以后年度依此类推，直至最低费率标准（降低30%投保企业在保险年度发生生产安全事故的赔付额超过所交保险费10%承保公司在次年续保时，按10%比例提高保费收取标准，以后年度以此类推，直至最高费率标准（提高30%高危行业企业和交通运输高风险领域企业每个从业人员的保险金额不得低于20万元（责任保险12万元、工伤保险8万元）公众聚集场所单位责任保险金额不得低于30万元。鼓励企业根据自身需要增加保险金额和投保附加险。
五）保障程度。按照现行伤亡事故赔付标准。提高风险保障能力。
六）加强应急救援。各保险公司要改善保险业传统的承保、理赔服务流程，优化服务流程。创新服务模式。做好日常保险服务的基础上，注重改进和优化安保互动服务流程，特别是要将保险承保理赔与安全风险评价、费率激励机制、安全隐患整改措施制定的全过程风险管理服务相结合。同时，保险公司要加强安保互动的数据累计和经营核算，力争实现安全生产责任风险领域的集约化经营和专业化管理。
制定突发重大保险事故的应急预案。逐步将突发重大保险事故纳入《市区突发事故灾难专项应急预案》进行相应的管理，各保险公司要积极参与我区的突发事故灾难应急救援体系建设。加强突发事故灾害的抢险联动，发挥各级、各类应急救援机构在事故发生时的救援作用，最大限度控制事发当时出险单位的损失。
三、工作要求
一）加强组织保障。区政府成立以分管副区长为组长的安保互动领导小组，建立工作机构。下设办公室在区安监局。各职能部门和镇街、园区（风景区）要确定分管此项工作的领导及工作人员，切实加强组织保障。
确保工作有序推进，为加强安保互动的工作调度。请各职能部门于每月1日前将上月工作进度和承保情况书面报“区安保互动推进办”
二）严格工作考核。区安监局负责全区安保互动工作总体实施情况的监督管理，明确工作职责。提出推进工作措施，适时开展监督检查；指导各有关职能部门、各地区推动安保互动工作。各有关职能部门、各地区要积极推进本行业领域和行政区域的安保互动工作。
《安全生产法(修正案)征求意见稿》称:考虑到生产经营单位从业人员因生产安全事故受到伤害的,可依法得到工伤保险补偿;对因事故造成的其他人员人身伤害等第三方损失,也有必要建立相应的保险制度,以保障对第三方损失的赔偿,并通过保险机制的作用督促生产经营单位加强安全生产管理。为此,征求意见稿第十七条规定:“危险物品的生产、经营、储存单位以及矿山、建筑施工单位应当参加安全生产责任保险,保险金用于赔偿因生产安全事故造成的从业人员人身伤害以外的第三方损害,以及生产安全事故抢险救援、事故调查所需费用。”(第十七条)这种规定的表述与近些年来国家安全生产监管总局按照国务院有关文件精神推行安全生产责任保险(以下简称“安责险”)的一系列工作并不一致。
引入安责险的必要性
安责险作为一种长效机制,引入安全生产领域十分必要。安责险制度是在综合分析研究工伤社会保险、各种商业保险利弊的基础上,借鉴国际上一些国家通行的做法和经验,提出来的一种带有一定公益性质、采取政府推动实施、由商业保险机构专业化运营的新的保险险种和制度,其目的是将保险的风险管理职能引入安全生产监管体系,实现风险专业化管理与安全监管监察工作的有机结合,通过建立事故预防机制,最终减少事故发生。同时,通过健全经济保障机制,提高生产安全突发事件的应对处置能力。
推行安责险是构建安全生产长效机制的需要,是强化高危行业企业市场准入的需要,也是学习借鉴国际经验的通行做法。在安全生产领域引入保险制度,特别是在高危行业推进安责险,是安全生产工作综合治理的一项重要措施。国家安全生产监管总局先后在北京、重庆、湖北、河南、山西等省市开展了试点工作。实践证明,安责险工作在发挥保险社会管理功能,促进安全防范措施的落实;促进企业建立健全安全生产自我约束机制,提高企业安全风险意识;保证事故善后补偿资金来源,减轻企业和政府负担等方面取得了较好的效果。
安责险与工伤保险
安责险是工伤保险的补充,但两者又有着明显的区别。
首先,工伤保险的人员伤亡补偿标准与民事赔偿标准有较大差异,需要通过安责险给予必需的补充。随着我国经济社会的不断发展,人的生命和社会价值达到一个全新的高度,当前工伤保险赔付额度仍不能达到让受害方接受和社会满意的额度。在生产安全事故的死亡补偿金方面,工伤保险的一次性伤亡补偿金为上一年全国城镇人均可支配收入的20倍,2012年的标准为43.62万元。按照有关民事法规,经济发达地区的责任事故死亡赔偿金标准高于工伤保险的工亡补偿金。经济欠发达地区的责任事故死亡赔偿金标准低于工伤保险的工亡补偿金。例如,按照北京市城镇人均可支配收入的20倍,2012年的民事侵权的死亡赔偿为65.8万元,高于工伤保险补偿金43.62万元。伤残补偿金的标准也各不相同。
其次,安责险与工伤保险的定位明显不同。首先性质不同。现行的工伤保险为法定保险,属于社会保险,不以转嫁企业责任风险为主要目的。安责险是一种商业保险形式。其次是保险标的不同,保险赔偿的条件不同。工伤保险需要3个前提条件:存在劳动合同关系、获得有关部门进行工伤认定、必须发生伤亡事故。安责险依据企业的民事赔偿责任,以发生生产安全事故导致人员伤亡为前提。三是法律依据不同。工伤保险依据的是《工伤保险条例》,而安责险依据的则是《安全生产法》《民法通则》《侵权责任法》《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》等。四是保障范围不同。工伤保险仅保障参保的企业雇员。安责险的保障范围包括参保企业的所有雇员(含事实用工关系的从业人员)、社会公众。
扩大安责险保障范围
[关键词] 安全生产责任保险 工伤保险 生产安全事故
引言
安全生产责任保险是在综合分析研究工伤社会保险、各种商业保险利弊的基础上，借鉴国际上一些国家通行的做法和经验，提出来的一种带有一定公益性质、采取政府推动、立法强制实施、由商业保险机构专业化运营的新的保险险种和制度。它的特点是强调各方主动参与事故预防，积极发挥保险机构的社会责任和社会管理功能，运用行业的差别费率和企业的浮动费率以及预防费用机制，实现安全与保险的良性互动。推进安全生产责任保险的目的是将保险的风险管理职能引入安全生产监管体系，实现风险专业化管理与安全监管监察工作的有机结合，通过强化事前风险防范，最终减少事故发生，促进安全生产，提高安全生产突发事件的应对处置能力。
1.安全生产责任险与工伤保险的含义
保险就是投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿金责任，或者被保险人死亡，伤残和达到合同约定的年龄、期限时、承担给付保险金责任的行为。保险是一种经济补偿制度，可以起到分散、转嫁风险的作用。
安全生产责任险是指在安全生产过程中，以国家各种法律、法规和条例等规定负有安全生产责任的企业为投保人和被保险人，以被保险人在工作期间或在工作场所内发生生产安全事故或其他意外事故，所造成的工作人员的人身损害、社会公众的人身和财产损失、环境污染损失、政府或社会组织紧急救援而产生的各项费用损失，以及相关法律费用等企业应负的经济赔偿责任为保险标的的保险。
工伤保险，是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。工伤保险是社会保险制度中开展和立法最早、在世界范围内实施国家最多的险种。工伤保险由政府统筹统管，具有一定的强制性。在具体实施过程中，形成了无责任补偿原则、工伤补偿、预防和康复相结合、一次性补偿和长期补偿相结合等不同于其他保险项目的原则特点。
2.安全生产责任险与工伤保险存在的区别
2.1 两者属性不同
工伤保险与安全生产责任险分属社会保险与商业保险的不同范畴，社会保险与商业保险虽然在保险技术与原理方面具有相通性，但在理念方面却截然不同。工伤保险主要是为了保障现代法治国家普适的公民应有的劳动者生存保障权这一宪法权利而设，同时其兼具秩序维持与激励自足之功能。安全生产责任险主要是为贯彻落实党和政府关于“综合治理”高危行业安全生产的大政方针而引入的现达国家成熟的商业保险模式，通过安全生产责任险的实施，可有效利用保险这根经济杠杆，调动保险机构这支社会力量，充分发挥保险的社会公共管理职能，以实现安全生产的大计，达到保障人权与企业经济利益兼顾，经济发展与安生生产齐抓的共赢目标。故两者在目的与法律性质方面存在不同。同时，两者在管理体制、保障水平、营利性等方面均有不同。
2.2 两者保障对象不同
两者很重要的一个区别在于两者的保障对象不同，工伤保险的对象主要是劳动者，而安全生产责任险的保险对象则是高危行业的生产经营单位，发生安全生产事故后，工伤保险仅能针对劳动者提供相应的保障，而安全生产责任险则不仅能通过被保险人达到抚恤劳动者等功效，而且还能为安全生产事故的救治及善后提供保障，同时，安全生产责任险对于因安全生产事故所导致的重大环境污染事故还可提供保障，对于企业自身的财产损失及安全生产事故所造成的第三人的人身与财产等损失也可提供全方位的保障。由此可见，安全生产责任险的保障范围更为广泛，其与工伤保障在劳动者个人保护方面的功能虽有重合，但在更多的方面却具有自身独特的不可替代的重要作用。
3.安全生产责任险较工伤保险的优越性
3.1 促进安全生产管理方针的实施
实施安全生产责任险是落实“综合治理”安全管理方针的具体体现。我国现行的安全生产管理方针是“安全第一、预防为主、综合治理”。所谓“综合治理”就是要从安全法制、体制、机制、科技、文化等多方面、多层次、多渠道采取有效措施，充分调动和发挥一切有利于加强安全生产管理的积极因素，建立安全生产长效机制、以实现长治久安的目标。推行安全生产责任险，利用保险经济杠杆，为安全生产的综合治理提供重要的力量。促进我国生产领域长效、和谐、健康以及可持续的发展。
3.2 促进安全生产工作顺利进行
实施安全生产责任险可以通过费率浮动机制，激励投保企业重视安全生产工作，减少安全事故损失。在推行安全生产责任险过程中，参照发达国家的做法，将保险费率与投保企业的行业风险、安全生产基础条件及安全生产管理水平、企业上年度的事故和赔付情况等挂钩，实行行业浮动费率。投保企业若不重视安全管理，所付出的代价就是每年比同类企业多交若干保险金，从而督促企业更加重视安全生产，形成企业安全生产自我约束机制，避免或减少安全事故造成的各种损失，促进企业主加大对于员工安全保障的投入。
3.3 促进公共管理功能的发挥
实施安全生产责任险有助于发挥保险的社会公共管理功能。发达国家的保险业具有很强的社会公共管理功能。具体表现在：一是如上所述通过浮动费率等激励措施，督促企业重视安全管理。二是通过风险评估和安全管理咨询，帮助企业改善安全管理状况。三是发挥保险机构的监督作用，督促企业履行防灾减损义务。
3.4 强大的赔偿机制
实施安全生产责任险可以有效解决生产安全事故发生后赔偿、事故救援及善后处理等资金的来源问题，减轻相关企业和政府的负担。当生产安全事故发生后，尤其是中小企业发生重大、特大事故后，常常造成企业难以承受的巨大损失，有的企业主为逃避赔偿责任，采取逃逸或抽逃资金等手段，此时当地政府不得不代替企业主承担起事故救援、赔偿受害者或家属经济损失的责任，形成了“老板发财，政府埋单”的被动局面。引入安全生产责任险后，一旦企业发生生产安全事故，由保险机构在承保范围内向企业及受害人提供赔偿，解决了事故救援和赔偿资金的来源问题，同时减轻了企业和政府的负担。实施安全生产责任险可以最大程度地保障受害人得到补偿的权利，解除其后顾之忧。保险公司对被保险人给受害人造成的损害，可以直接向该受害人赔偿保险金。发生安全事故后，不管致害人主观上是否愿意承担责任，也无论其客观上是否有足够的赔偿能力，受害人都能够从保险公司得到一定程度的救助。此机制有利于我国“和谐社会”的建设，并且有利于促进企业主加大保障相关人员的生命财产安全的行为。
4.结语
安全生产责任险的存在与发展是由其自身独特的社会管理功能所决定。安全生产责任险与工伤保险存在一定的功能的交集，但工伤保险并不能取代安全生产责任险。结合我国实际，安全生产责任险的功能和作用是不可或缺的，或许只有把安全生产责任险与工伤保险有机结合，从而更好的发挥了二者保障相关人员生命财产安全，解除其后顾之忧的功效。那种认为目前的工伤保险制度已从根本上解决了高危行业从业人员工伤危险，并从事实上剥夺了安全生产责任险存在的合理性与必要性的观点是极为片面和悲观的。大力发展安全生产责任险的前景仍然是光明的！目前，也只有充分认清我国客观实际，认清二者关系，取其精华去其糟粕，扬长避短，才更有利于我国“和谐社会”的建设，也更符合其理念。总而言之，安全生产责任险的实施有百利而无一害，同时客观国情也迫切需要引入安全生产责任险的长效机制。
参考文献：
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【关键词】 食品安全责任风险;食品安全政府管制;食品安全责任保险
一、食品安全责任风险
(一)食品安全责任风险的含义
国内外对“食品安全”的理解是一个逐渐发展的过程。对食品安全问题的认识经历了一个由侧重食品数量安全(Food Security)到侧重食品质量安全(Food Safety)的转变过程。食品安全责任风险是食品安全责任保险的具体内容,是指与食品制造、销售有关的各方,因食品安全事故造成食用者人身伤害或财产损失,依法应当承担民事损害赔偿的风险。
(二)食品责任风险的表现
食品安全责任风险有可能给食品生产者和销售者带来巨额的经济赔偿责任。(从图1可以看出)这包括对问题产品召回所产生的费用,支付给受害者的经济赔偿,相关法律诉讼费用等。由于食品安全事故波及的受害者数量较大,造成的伤害程度较深,损害赔偿金一般来讲数额巨大,再加上产品召回损失和法律费用,企业常常要面临巨额的财务压力。漫长的法律诉讼会使企业疲惫不堪,大量的媒体曝光会使企业出现信任危机,产品声誉的受损又会触发市场的萎缩甚至丧失。总之,企业会因产品责任问题而陷入困境或倒闭。
食品安全责任风险有可能给政府带来承重的经济压力与舆论压力。我国《国家重大食品安全事故应急预案(2007)》中按照食品安全事故的性质、危害程度和涉及范围,将其分为特别重大食品安全事故(Ⅰ级)、重大食品安全事故(Ⅱ级)、较大食品安全事故(Ⅲ级)和一般食品安全事故(Ⅳ级)共四级。无论是哪一级事故发生,相应的善后工作也规定了主要由各级政府部门承担,包括受害人员的抢救、安置、补偿以及征用物资的补偿、污染物的收集、清理、处理等事项,承受着巨大的经济压力。
(三)食品安全责任风险的特点
1.食品安全责任风险的评估依赖于一国的食品安全标准和民事责任法律的完善。对食品安全事故以法律形式确认为应负经济上的赔偿责任是食品安全责任风险存在的基础,对于食品安全问题的日益关注和民事归责原则的变化,食品安全责任风险的发生概率有增大趋势。国际上产品责任归责原则上一般经历了过错责任到严格责任的过程,这种变化的直接结果就是加大了食品生产与销售者的责任风险。
2.食品安全责任风险发生的概率一般较低。尤其当一国具有严格的食品卫生检验检疫体系时,一旦发生了食品安全事故,造成的人身伤害和财产损失的波及程度和范围却十分深远。随着食品生产企业规模的不断增大,物流体系的完善与延伸,世界贸易的发展与深化,从生产和销售者的角度来讲,食品安全责任风险将是他们当前和未来所面临的重大风险。
3.食品安全责任风险的涉及面广。由于政府一般负有食品卫生标准制定,食品安全监督管理的职责,食品安全事故的发生使得政府相关部门也要承担相应的责任,花费大量财力物力去处理善后事宜。食品安全责任风险对于企业和政府来讲,往往“一击致命”,影响深远。
二、政府应对食品安全责任风险的方式分析
政府在食品安全事故发生前主要以管制方式应对食品安全责任风险。管制经济学认为政府管制作为行政机构依法对市场行为进行监督、管理与规范的一种制度安排,具有较典型的公共物品属性,这表现在管制安排的收益具有非排他性。被管制产业内的各个企业不能相应的排斥对方同样享有管制为产业带来的利益。正因为没有排他性,被管制企业不可能自行创设管制制度,这种制度只能由政府提供。目前我国的食品安全管制存在着以下几点问题:
1.食品安全管制有效性低。我国食品安全管制存在多部门执法、职能交错、权责不清的状况,导致管制的有效性低,难以达到预期的收益;在管制体系的运行机制上,发达国家普遍建立起从农田到餐桌的全过程监控体系,中国在整个管制体系中存在断层与重复的现象;在法律、法规、制度措施的保障方面,发达国家采取了先进技术手段,制定了完善的法规体系和一系列制度措施,中国缺乏先进的技术、完善的制度,造成管制上的许多漏洞。
2.政府因管制而产生的成本高。政府因管制而产生的成本主要反映在以下几方面:政府在食品安全管制过程中,由于多个职能部门缺乏协调,无形中提高了各管制部门的管制成本。如质量技术监督、卫生、食品药品监管、检验检疫等部门都拥有自成体系、各自为政的检验检测机构,这必然导致技术设备的使用效率不高、浪费严重,使得管制执行成本居高不下。
3.食品生产企业规模过小,提高了管制执行成本。“多、小、散、乱”是中国食品产业的现状。有统计显示,在食品生产加工领域,10人以下的小企业、小作坊,全国有几十万家;在食品流通领域,集贸市场有近10万个,个体户的数量则有百万之多。食品生产企业多而规模小的现状,直接导致中国食品安全风险和控制成本都大大增加。我国目前处在一个食品安全事故频发的时期,也是食品安全体系全面建立的时期,如何更好的防范食品安全责任风险是一个迫切需要解决的问题。无论是经济学理论还是国际上领先的实践经验,对于完全依靠政府来解决食品安全问题都持怀疑和否定态度。
三、日益受到重视的风险应对措施:食品安全责任保险
(一)食品安全责任保险的定义
保险学中定义的产品责任保险是指由于被保险人在约定期限内所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故,造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失,依法应由被保险人承担经济赔偿责任,以及因此而产生的诉讼费用时,保险公司在约定的赔偿限额内负责赔偿的一种责任保险。
结合上述定义,可将食品安全责任保险界定为被保险人在保险合同列明的经营场所内生产、销售食品,或者现场提供与其营业性质相符的食品时,因疏忽或过失致使消费者食物中毒或其他食源性疾患或因食物中掺有异物造成消费者人身损害或财产损失,受害人或其人首次向被保险人提出索赔,保险人在合同约定的赔偿限额内负责赔偿的责任保险。
(二)食品安全责任保险的优势
1.食品安全责任保险对政府食品安全管制具有补充效应 。补充效应是当某种食品安全责任保险作为政府管制的“补充品”而整合在一起时所产生的积极效应。这种效应要么表现为一种方式对另一种方式缺陷的修正,要么表现为两种方式优势的叠加。政府从提供公共物品的角度出发,通过立法,设置相关机构等方式,力图最大限度的减少食品安全事故的发生。保险公司作为以营利为目的的商业机构,也参与到食品安全事故的事前预防中是有其必然性的。
首先,保险公司从自身利益出发,愿意主动参与预防工作。预防做得好,安全事故就发生的少,保险公司的经济赔偿就会减少,其利润就会增加。保险公司从自身利益出发,对食品生产者进行事故预防宣传,与政府相关机构合作,共享信息。
其次,从自身条件来看,保险公司也有能力参与预防工作。保险公司的日常规业务就是围绕“风险”展开的,从承保、计算费率到理赔都在与事故打交道,对每一次事故发生的原因、损失情况都要进行统计,分析。会积累大量有关食品生产企业的第一手资料。在科学的基础上,保险公司完全有能力做好事故预防工作。
最后,保险公司还将提高被保险人的食品安全预防意识。我国《保险法》第五十一条规定:“保险人可以按照合同约定对保险标的的安全状况进行检查,及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的,保险人有权要求增加保险费或者解除合同”。被保险人都会重视自身检查,消除食品生产中的不安全因素,以避免最终得不到赔偿金的情况。
2.食品安全责任保险减轻了政府处理食品安全事故的压力。在我国,当食品安全事故发生之后,按照《国家重大食品安全事故应急预案(2007)》的规定,受害人员的抢救、安置、补偿以及征用物资的补偿、污染物的收集、清理、处理等事项,主要由各级政府部门承担,政府承受着巨大的经济压力。产品召回保险,这一在国外常常作为食品安全责任保险附加条款的保障范围,完全可以覆盖问题食品的收集,运输,处理费用,大大减轻了政府在这方面的负担。更为重要的是,当事故发生后,一旦企业因为各种原因不能及时对受害者进行赔偿,政府就必须承担起救助,补偿的责任,否则将会面临巨大的舆论压力。食品安全责任保险对食品安全事故受害者迅速的支付赔偿金,有利于稳定社会局面,充分发挥了保险的是社会管理职能。
3.食品安全责任保险对于食品生产者的有效激励。即便可能,食品生产者要完全消除食品安全事故风险所需要的成本也是巨大的,因为这需要应用很多价格昂贵的技术与设备。而且成本很大,一部分还会转移给消费者,尽管会有人愿意为更加安全的食品支付更高的价格,但大多数消费者并不会这样做。于是就会在食品市场上出现“劣货驱逐好货”的现象,即低价,低质量的食品会挤占高价,高质量的同类食品。
对于经验特征,虽然消费者在每次购买时所掌握的信息都是不完全的,但消费者在购买后能很快认识到产品安全特性或通过长期购买所形成的经验判断出其安全特性。对于信用特征,由于消费者事先无法做出判断,购买后也需要很长时间或根本不可能掌握相关信息,生产者很难在这种情况下建立质量声誉。由此我们可以得出结论,市场无法提供足够的激励来促使生产者提供满足消费者安全需求的食品。食品生产者对于所面临的食品安全责任有两种处理方式:风险控制和风险转移。在外界法律约束等条件不变的假设下,企业会在比较两种风险处理方式的边际成本与收益的基础上决定应对措施。
下面的模型描述了决策的过程:
设π为食品生产者不遭受食品安全事故损失时的收益,随机变量L为生产者在安全事故中遭受的损失,它的取值区间为(0,L]。事故发生的概率为p。C为生产者因事故而引起的财务危机成本。q为财务危机发生的概率。
在没有任何风险管理措施的情况下,生产者的期望收益为E[L]减去事故的期望损失,再减去财务危机的成本。即:
E[L]=π-pE[L]-pqC
生产者可以通过风险控制和风险转移来减缓责任风险的冲击。rc代表在风险控制上的投资,rt 代表在风险转移上的投资。损失发生的概率,遭受财务危机的概率都会随着rc而降低。不同的企业与所采用的技术决定着函数p(rc), E[L(rc)] 和q(rc)。当生产者投资rt在风险转移上时,I(rt)为它收到的支付。支付随着风险转移程度而变化。财务危机的发生概率也会随着风险转移而降低,变为q(rc,rt)。生产者现在的利益最大化问题变为:
λ和γ分别是风险控制和风险转移面临的约束乘数,这里有四种情况:
(1)存在风险控制和风险转移 (rc>ν, rt>ε)
(2)只有风险控制 (rc>ν, rt=0)
(3)只有风险转移(rc=0, rt>ε)
(4)不存在风险控制和风险转移 (rc=0, rt=0)
当生产者同时选择了风险控制与风险转移时,等式(1)和等式(2)决定了这两种风险应对措施的最优水平:
通过等式(1)可以看到,风险控制单位投入的边际收益取决于事故发生概率、财务危机发生概率以及平均损失的降低。等式(2)表明风险转移的单位投入的边际收益取决于保险给付的增加和财务危机发生概率的降低。两种风险应对方式是具有替代性的,增加一个的投入就会减少另一个的收益。
当rc或 rt为零时,风险转移或风险控制的边际收益将会小于边际成本。当风险的期望成本降低时,风险控制的边际收益也会降低。事故的发生概率,期望损失以及财务危机成本的增加都会是风险的期望成本增加,保险给付的增加将会降低风险的期望成本。由风险控制引起的期望损失的降低取决于事故发生概率,财务危机发生概率以及损失额的降低,风险转移的效力则表现在以下两个方面:当生产者投入在风险转移上投入更多时,财务危机发生的概率会因保险给付的增加而降低;当财务风险发生概率以及保险给付金额的绝对值较大时,风险转移的效果就会更加明显。
四、结论
从以上的分析可以看出,当生产者的财务危机成本和事故发生概率较高时,就会更加倾向于购买保险,并且在这种情况下,风险转移的效力更为明显。虽然风险控制与风险转移是可以替换的,完全用风险控制代替风险转移是不明智的。考虑到每家食品生产企业的具体情况,以下三点与企业在食品安全责任风险管理时的决策有密切关系:损失发生的概率以及损失额的大小,生产者的风险承受能力,财务危机成本。当发生食品安全事故的概率以及由此造成的损失额较大时,将会从风险转移中更多的获益。
风险承受能力是指生产者在遭受一定的损失时不会导致财务危机的能力,通常通过企业的市场价值来评估,随着食品生产企业产品多样化程度和融资能力的提高而增大。公司的风险承受能力低,当遇到食品安全事故时就很难及时获得所需要的应对资金,风险转移的需求就大。财务危机成本包括失去的投资机会,缺少流动性而不能按时偿还债务引起的信用损失,以及增加的破产概率。财务危机成本越高,就越会从风险转移中收益。
参考文献
[1]张洪涛,郑功成.保险学.中国人民大学出版社,2004
根据《食品安全法》第九十六条的规定，生产不符合食品安全标准的食品或者销售明知是不符合食品安全标准的食品，消费者除要求赔偿损失外，还可以向生产者或者销售者要求支付价款十倍的赔偿金。因此，如果食品生产经营者违反此项规定，并向所有消费者赔偿的话，以该企业生产的不符合食品安全标准的数量来计算，赔偿数额将特别巨大。
2食品安全责任保险制度的内涵
为预防和控制食品安全风险，对消费者进行救济补偿，对食品生产经营者提供安全保障，稳定社会秩序，减轻政府财政压力，需要引入保险机构这一第三方社会力量参与食品安全治理，需要健全食品安全责任保险制度。
2.1产品责任与产品质量责任的关系
阐明食品安全责任保险的含义，首先要阐明责任保险的涵义。深刻理解责任保险的涵义，就必须区分产品责任和产品质量责任两个概念。
2.1.1概念从概念来看，产品责任是指因产品有缺陷造成他人财产、人身损害，产品的生产者和销售者应承担的民事责任。产品质量责任则是指生产者、销售者因产品质量不符合国家有关法规、质量标准以及合同规定的对产品适用、安全和其他特性的要求，给用户造成损失应承担的民事责任、行政责任和刑事责任。“产品质量责任”主要包括3种情况：一是违反明示担保义务，即生产者、销售者公开以合同约定、产品标识、实物样品以及广告宣传等就产品质量所作的说明。二是违反默示担保义务，即法律和强制性标准对产品质量所作的要求，当事人签订的合同即使未涉及这些强制性义务，生产者、销售者也不能免除违法义务的责任。三是因产品缺陷承担的责任。根据《产品质量法》的规定：“缺陷”是指产品存在危及人身、他人财产安全的不合理的危险；产品有保障人体健康和人身财产安全的国家标准、行业标准的，是指不符合该标准。因产品存在缺陷，无论是否造成消费者的损害，均应承担产品质量责任。
2.1.2性质从性质上讲，产品责任是一种特殊的侵权责任，只有在对他人造成损害时才承担责任。产品质量责任是违约责任，也是一种综合责任，既包括产品质量违约和侵权的民事责任，也包括产品质量的行政和刑事责任，只要违反质量义务，不管是否造成损害，均应承担责任。
2.1.3赔偿范围从赔偿范围来讲，产品责任的赔偿范围为因产品存在缺陷而造成的人身损害和缺陷产品以外的其他财产损失，也包括精神损害赔偿。产品质量责任的赔偿范围限于因产品质量问题而造成产品本身的损失以及消费者因此而产生的运输费、交通费等经济损失，不包括精神损害。
2.1.4归责原则从归责原则和举证责任制度来讲，我国民法通则与侵权责任法对产品责任均确立了无过错责任原则和举证责任倒置原则。无过错责任原则，英美法系称之为“严格责任”，指依照法律规定不以当事人的主观过错为构成侵权行为的必备要件的归责原则，即不论当事人在主观上有没有过错，都应当承担民事责任。《民法通则》第122条规定，因产品质量不合格造成他人财产、人身损害的，产品制造者、销售者应当依法承担民事责任。侵权责任法第41条规定，因产品存在缺陷造成他人损害的，生产者应当承担侵权责任。举证责任倒置是依据法律的规定，原告提出自己受到原告某种产品或行为损害的基本事实，而被告则必须提出自己未从事该活动，或者该活动不可能给原告造成损害，或者不可抗力、受害人过错、第三人过错等免责或者减轻责任的情况，如果被告不能就此举证证明，则推定原告的事实主张成立的一种举证责任分配制度。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》（法释〔2001〕33号）规定，因缺陷产品致人损害的侵权诉讼，由产品的生产者就法律规定的免责事由承担举证责任。产品质量责任为违约责任，以合同关系为前提的，依照双方订立的合同承担法律责任，实行“谁主张，谁举证”的原则。
2.1.5免责原则从免责事由来看，根据产品质量法第41条，有下列情形之一的，生产者不承担产品责任：1）未将产品投入流通的；2）产品投入流通时，引起损害的缺陷尚不存在的；3）将产品投入流通时的科学技术水平尚不能发现缺陷的存在的。产品质量责任适用一般归责原则，根据《合同法》的规定，不可抗力为违约责任的法定免责事由。
2.1.6诉讼时效从诉讼时效期间来看，《产品质量法》规定，因产品存在缺陷造成损害要求赔偿的诉讼时效期间为两年，自当事人知道或者应当知道其权益受到损害时起计算。因产品存在缺陷造成损害要求赔偿的请求权，在造成损害的缺陷产品交付最初消费者满十年丧失；但是，尚未超过明示的安全使用期的除外。依据该规定，产品责任纠纷的诉讼时效期间一般为两年。《民法通则》规定，出售质量不合格的商品未声明的诉讼时效期间为一年，据此，因质量不合格而产生的产品质量责任纠纷的诉讼时效期间为一年。
2.2产品责任保险与产品质量保险的区别
产品责任保险距今已有80多年的历史，最早始于1910年前后的英美等国保险市场上的责任保险
。起初，产品责任保险主要承保与人体健康直接有关的产品，如食品、药品等。其后逐渐扩展到轻纺、机械、石油、化工、电子等个行业的产品，成为重要险种。在美国，责任保险保费收入占非寿险保费收入的50%左右，在欧洲发达国家占35%左右。我国《保险法》第50条第2款规定：“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的保险”。一般而言，责任保险被归入广义的财产保险范畴，实质上，责任保险在性质上既不同于人身保险，亦与财产损失保险有所差异。责任保险具有3个特点：1）责任保险的标的是以被保险人对第三者依法应负的民事赔偿责任。与有形财产为标的的为被保险人本人利益投保的保险不同，责任保险是为第三人利益而订立的保险合同。第三人对被保险人的赔偿请求，是责任保险得以成立和存在的基础。通过责任保险，致害人的民事赔偿责任转化为责任保险的保险标的。2）责任保险为限额保险。责任风险比财产风险、人身风险具有更大的不确定性，不像其他财产保险或者人身保险那样规定保险金额。责任保险承保被保险人对第三人的赔偿责任，被保险人的赔偿责任的发生与否以及赔付责任的大小均取决于多种偶然因素，所以投保人（被保险人）和保险人所约定的保险金额实际为保险人承担赔偿责任的最高限额。3）保险偿付具有替代性。责任保险为被保险人分散和转移其赔偿责任的一种方式，亦为受害人取得实际的赔偿创造了条件。在这个意义上，责任保险的保险人承担了被保险人的赔偿责任，其居于代被保险人向受害人赔偿的地位，这就是责任保险赔付功能的替代性。产品质量保险，也称产品保证保险、产品质量保证保险或者产品信誉保险，是以被保险人因制造或销售的产品丧失或不能达到合同规定的效能而应对买主承担赔偿责任为保险标的的保险[19]。产品质量保险的保险金额一般是按保险标的的购货发票或修理费收据金额来确定。保险期限因产品的性能、用途不同而异，一般是以产品质量保证期来确定。产品质量保险的保险责任范围是：1）使用者因缺陷的产品所蒙受的损失和费用；2）赔偿使用者因产品质量不符合使用标准而丧失使用价值的损失和由此引起的额外费用；3）被保险人根据法院的判决或有关政府当局的命令，收回、更换或修理已投放市场的存有缺陷产品所承受的损失和费用。通过比较产品责任保险和产品质量保险的内涵和外延，可以看到两者存在以下区别：2.2.1风险性质和法律依据不同产品责任保险以各国的侵权责任法律制度为法律依据，承保的是被保险人的侵权行为所造成的民事赔偿责任，不以被保险人与受害人之间存在合同为条件。产品质量保险以合同法律制度为法律依据，承保的是被保险人的违约行为所造成的损失，以合同供给方和产品的消费方签订合同为必要条件。2.2.2法律原则不同产品责任在许多国家适用严格责任原则，只要不是受害人处于故意或自伤所致，便能够从产品的制造者或销售者等处获得经济赔偿，并受到法律的保护。产品质量保险以违约责任承担原则为基础，针对不同的问题适用过错责任原则、过错推定原则和无过错责任原则等。2.2.3责任承担方和受损方不同在产品责任保险中，投保方主要是产品的制造者和销售者。产品责任保险的受损方可以是产品的直接消费者或用户，也可以是与产品没有任何关系的其他法人或者自然人，即只要因产品造成了财产或人身损害，就有向责任承担者取得经济赔偿的法定权益。在产品质量保证保险中，受损方只能是产品的消费者，责任承担者仅限于提供不合格产品的一方，受损人只能向他提出请求。2.2.4承担责任的方式与标准不同产品责任的承担方式，通常只能采取赔偿损失的方式，即在产品责任保险中，保险人承担的是经济赔偿责任，赔偿标准不受产品本身的实际价值的制约。而在产品质量保险中，保险公司承担的责任一般不会超过产品本身的实际价值。2.2.5诉讼的管辖权不同产品责任保险所承保的是产品责任事故，因产品责任提讼案件应由被告所在地或侵权行为发生地法院管辖。产品质量保险违约责任的案件有合同签订地和履行地的法院管辖。
2.2.6保险的内容性质不同产品责任保险提供的是代替责任方承担的经济赔偿责任，是属于责任保险。产品质量保险提供的是带有担保性质的保险，属于保证保险的范畴。
2.3食品安全责任保险的含义食品安全责任保险是指因被保险人生产或销售的食品存在缺陷，导致使用者或第三者人身伤害及财产损失，依法应由被保险人承担赔偿责任时，保险人在约定的保险责任及赔偿限额内予以赔偿的一种保险。食品安全责任保险从原理上是产品责任保险的一种，但也存在不同。在我国，根据《产品质量法》的规定：“产品是指经过加工、制作，用于销售的产品。”由于产品必须具备的条件之一是经过加工、制作，这就排除了未经过加工的天然品（如原煤、原油等）。在国外，多数国家的立法也未将初级农产品列入产品责任法范围，原因就在于食用农产品易受自然环境因素影响，其产生的潜在缺陷难以确定缺陷来源。但是在我国一直以来食用农产品都没有一个特别明确的定义，食用农产品的范围和监管界限都特别模糊，并且副总理明确提出要将食用农产品的监管纳入食品监管的轨道。因此在实际监管的过程中，为了保证食用农产品的安全，食品安全责任保险应该把食用农产品纳入范围之内。根据上述分析，食品安全责任保险是种植养殖、生产加工、运输贮藏、陈列销售、餐饮服务等各环节的食品生产经营者在保险公司购买限额保险，当生产经营的食用农产品、生产加工食品等存在缺陷导致消费者受到损害应当承担损害赔偿责任时，由保险人承担赔偿责任的保险。
3设立食品安全责任保险制度的必要性
食品安全责任保险制度对消费者、食品生产经营者和政府等都具有重要的作用和功能，构建科学的食品安全责任保险制度具有重要意义。
3.1食品安全责任保险制度对消费具有较强的补偿功能食品安全风险种类多，既包括营养成分不合格、食源性疾病、也包括重金属、农药售药残留，还包括非法添加物等造成的危害，其对健康损害的范围往往蔓延到食品销售和消费的范围，而且危害程度往往难以预测。这就导致一些高风险食品生产经营者，以及中小食品生产经营者，一旦发生食品安全事故，往往会破产倒闭，没有能力救济和补偿消费者受到的损害。如果没有责任保险制度，即使法律判定致害人应当对受害人进行赔偿，但由于较大的责任赔偿数额，致害人经济实力不足时，受害人应当获得的赔偿也难以真正实现。例如，2003年辽宁海城发生大面积“学生奶”中毒事件，该豆奶生产企业因投保了食品责任险，从保险公司获得了300多万元的赔款，转赔给了中毒学生的家长，从而保障了受害者的权益。责任保险还可直接由保险人承担对受害人的经济赔偿责任，受害人可以很快得到经济赔偿，且不必诉诸于法律，省时省力又省钱。因此，责任保险能很好地保障受害者的合法权益，使其及时得到充分赔偿，化解索赔矛盾。
3.2食品安全责任保险制度可以分摊食品生产经营者的损失严格责任之下的产品责任给企业主很大的经济压力，有时甚至是致命的，中小企业往往会因承担产品责任而倒闭。食品安全责任保险制度具有分摊损失的功能，有助于分散行为人的意外责任风险，提高被保险人承担经济赔偿的能力，帮助被保险人尽快恢复生产和生活秩序，免除其后顾之忧。同时，产品责任险由信誉好的保险公司来提供质量事故理赔承诺，保险公司的公信力无疑给消费者提供了更多的心理保障和实质维护，有助于提高企业信誉和产品的竞争力。
3.3食品安全责任保险制度有助于分担政府责任、降低社会成本一段时间以来，由于缺乏商业保险的介入，当事人财产又远不能足以承担其中的民事赔偿责任，为了保持社会稳定大局，政府无奈承担相关损失，以至于出现了“厂家肇事、政府买单、纳税人出钱”的尴尬局面。而且由于政府财力有限，受害者往往对赔偿数额不满意。通过食品安全责任保险，是将社会力量引入食品安全治理，减轻政府财政负担的有效举措。保险制度是社会运行的剂，通过责任保险手段来解决责任赔偿等方面的法律纠纷，不仅可以使政府相关部门从繁杂的事故处理工作中解脱出来，减轻其工作压力，而且能大大降低社会成本，提高解决纠纷的效率。因此，责任保险制度有助于妥善处理各类社会矛盾和纠纷，是政府运用市场手段管理社会风险的重要途径，具有重要意义。
3.4食品安全责任保险制度具有专业防控食品安全风险的功能食品生产经营者投保产品责任保险后，把相关的风险转移给了保险公司，保险公司出于自身利益的考虑，为防范和降低自身的风险，往往会对被保险人的安全管理、质量管理等进行检查，督促厂商不断提高食品安全管理水平，及时采取措施消除隐患，客观上能够减少并防范食品安全事故的发生，对中小企业来说，监督效果更为明显。而且，保险公司掌握着食品安全事故的统计数据，并对食品安全事故的原因进行长期跟踪分析和研究，具有风险控制的专业知识，可以通过数据交换培养投保人的风险防范意识，可以帮助投保人识别和控制风险，指导其加强风险管理。食品安全责任保险制度的上述功能不断获得社会的认可，通过食品安全责任保险制度强化食品安全社会治理已经成为广泛共识。《国家重大食品安全事故应急预案》中规定，重大食品安全事故发生后，保险机构及时开展应急救援人员保险受理和受灾人员保险理赔工作。《国务院关于加强食品安全工作的决定》（国发〔2012〕20号），要求积极开展食品安全责任强制保险制度试点。国务院办公厅印发的《2013年食品安全重点工作安排》也明确要求推进食品安全责任强制保险制度试点。
4完善食品安全责任保险制度的构想
商业保险一般都实行自愿原则，但是对少数危险范围较广、影响人民利益较大的保险标的，则应实行强制保险。不少国家和地区都特别注重通过强制责任保险来促进公共安全。在德国，有120多种活动要进行强制保险；我国台湾地区的强制保险也比较发达，其强制公共意外责任险，几乎覆盖了绝大多数涉及公众安全的领域。根据我国《保险法》规定，只有法律和行政法规才能设立强制责任保险制度。交强险是典型的强制保险，世界各国一般都将机动车第三者责任保险规定为强制保险的险种。我国《道路交通安全法》规定，国家实行机动车第三者责任强制保险制度；《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。我国台湾地区实行食品安全责任保险制度，《食品卫生管理法》第21条规定，经中央主管机关公告指定一定种类、规模之食品业者，应投保产品责任保险；其保险金额及契约内容，由中央主管机关会商有关机关后定之。当前，有必要在食品安全风险较高的品种和环节实行强制食品安全责任保险制度。考虑到目前食品生产经营者不积极投保食品安全责任保险的现状，要发挥保险机构以第三方在食品安全工作中的治理功能，同时借鉴我国台湾地区相关立法经验，建议实行食品安全强制责任保险制度。具体来讲，在《食品安全法》设立的食品安全责任保险制度，具体实施步骤和管理办法由食品安全监管部门会同国务院保险监管机构制定具体办法。具体设想是，在婴幼儿食品、学校等集体食堂、特殊人群食品、保健食品等领域推行食品安全责任保险；在消费范围广，风险较高的乳制品、肉制品、水产品等产品实行食品安全强制责任保险；在其他领域实行自愿型食品安全责任保险。食品安全监督管理部门、国务院保险监管机构可以根据风险监测、监督抽检、案件办理、消费者投诉举报等情况，来调整纳入食品安全强制责任保险的品种和范围。同时，实行食品安全责任强制保险的品种和环节可以先在一些省市进行试点，待积累经验成熟以后再纳入强制责任保险品种名单，再全面推广。保险费率建议按照总体不盈利不亏损的原则，结合食品行业各领域的具体特点确定。
5结语
在我国有关食品安全责任的保险险种已经早在多年前就做为一种责任险存在，它主要是针对在食品的生产和销售保存过程中，所发生的因失误和生产配方等问题造成了食品质量问题，使消费者在食用时受到身体的伤害，或者因购买无法食用的问题食品而造成经济上的损失等，这些因食品生产与销售流通过程中产生的食品安全问题都是食品安全责任险的保障内容。对于食品安全相关的险种我国一些保险公司也推出了相应的产品，分别针对食品安全生产销售、产品责任、餐饮行业从业安全责任、食品生产利润保障等几个不同的食品相关的生产与销售过程，设定了相应的食品相关险种，但由于我国关于食品相关的法律法规尚不健全，因此也没有针对食品保险的执行与保障机制，使这些保险产品在执行与销售过程中，不具备足够的法律支持，没有起到责任险应有的强制性执行效果。同时我国有关食品安全的保险产品推出带有较强的局限性，专门针对食品安全责任的险种也较为缺乏，给保险的强制性推广带来了直接的制约，产生一些企业想购买一个较完善的食品安全责任险，但却无法寻找到能够满足自身对食品安全责任保障需求的保险险种，无法进行投保。另外，由于国家对食品安全责任的保险执行管理要求不全面，相关的法律法规机制不健全，无法为实现全面的食品安全责任险的推广提供完善的法制环境，因此也制约了保险公司推出食品安全险种的全面和完善机制。
二、我国当前推行食品安全责任保险的必要性
1.推行强制性食品安全责任险的意义
由于消费者在进行食品的消费过程中，造成的严重后果与伤害都是在食用过食品之后而发生的，由于没有了原来的食品做证据，而且在寻求生产厂商的赔偿上又具有非常大的困难，因此给消费者的维权带来了许多阻碍。食品安全责任险的强制性执行使消费者在面临因食品安全问题对自身造成损失和伤害的时候，能够寻求到有效的解决途径，使个人的权益受到最大化的保护。
2.推行食品安全责任险的意义
食品生产企业能够将企业的风险转移到保险公司，从而降低企业的经济压力。企业在生产过程中即使完全遵循安全生产标准与规范进行生产，但仍然无法完全避免因操作失误或者其它外界条件，造成对食品安全产生的影响，这不仅会直接危害到企业的信誉与正常的运转，还会给企业带来巨大的经济压力。食品安全责任险的执行能够使企业在面临食品安全问题时，将经济赔偿转移到保险公司，直接降低了因食品安全问题对企业带来的巨大资金压力，保障企业的有序与正常发展。
3.食品安全责任的风险管理对于保险行业的意义
食品安全责任的风险管理有利于国家有效的进行行业风险控制。目前我国保险行业的形势面临着巨大的竞争与供求之间的不平稳关系，如果加入新的保险范围，扩大保险产品涉及的领域，无疑对保险市场的发展与竞争冲突是一个非常有效的缓和，新的保险产品的推出能够使保险公司加入新的市场竞争方向，对于有效控制保险市场的恶性竞争状态有着重要的作用。此外如果加入食品安全责任险的全面推广与强制性执行，无疑集中了国家对食品安全的风险控制，有助于全面的解决国家对食品安全风险的管理。我国通过强制执行食品安全责任险能够提升食品企业对食品安全的重要性认识，不仅有利于企业的健康发展，还能够通过全面的食品安全监管手段，对食品行业的各个环节进行有效控制和监督，实现食品企业安全意识的全面提升，进而保障安全生产，保障食品安全消费。
三、我国食品安全责任保险发展的制约因素
1.食品生产企业对于食品安全问题与食品安全责任保险的认识严重不足
我国保险行业有关食品安全责任险种的推出已经不是新兴事物，早在2007年就有保险公司推出与食品安全相关的险种，但是由于这些险种在法律法规上没有足够全面的支持，而且也存在着保障内容与条款的不完善，很少有食品企业选择购买食品安全责任险。一些小的企业认为购买了食品安全责任险无疑会为企业增加经济上的支出，影响企业的利益与生产收效，因此不选择购买食品安全责任险。另外一些大的企业由于意识不到食品安全责任险对自身所带来的重要作用，而认为购买这种保险只会增加自身的经济负担，对于在帮助企业规避风险和承担安全事故赔偿上的意识远远没有明确的认识。
2.没有与食品安全责任保险直接相关的法律法规环境
国家对于执行食品安全责任保险的监管力度不足。在规定食品企业的责任监管机制上，没有将食品安全责任做为可以实行的责任保险来对待，国家在针对责任保险的相关规定上严重不足，不重视责任保险所带来的良好的责任监管效果，以及对企业发展所带来的促进作用，而是仅仅停留在对责任的明确划分和管理，在对待发生的责任事故后的赔偿与风险管理上则没有全面和深入的意识。国家食品安全相关的监管部门在食品安全责任方面的监管水平有限，没有对食品安全责任的赔偿与消费者维权提供全面的有效途径，因此致使社会上存在着许多消费者权益被损害，而无法对企业明确责任、寻求赔偿。食品安全责任险的执行需要有国家的相关责任保险制度做为基础，在规定了强制性投保食品安全责任险的条件下，企业执行投保的效率与广泛性才能同步提高。
3.我国保险业有关食品安全责任险的产品类型与数量有限
食品安全责任险的供给不足，也是影响我国无法全面实施食品安全责任险的根本因素。我国的商业保险公司基于对食品安全方面需要承担较大风险的认识，在设计食品安全责任险的保险产品上存在着许多问题，没有科学的责任类型划分、没有全面的食品安全责任保险理赔制度，无法实现规范化的食品安全责任险体系，同时也由于法律上相关条例的制约，使保险公司无法进行细化与全面的食品安全责任保险体系建立，造成了直接制约我国有效开展与实施强制食品安全责任险的后果。
四、我国食品安全责任保险的保障条件与具体措施
1.我国须开展食品安全责任保险实施条件的建设
(1)要保证我国的食品安全责任保险能够顺利的开展和实施，首先要加强政府相关部门的有效监管。食品安全作为直接与民生相关的重要问题，必然要受到政府部门的足够重视，对其进行全面有效的监管，才能为各项政策的实施提供保障和基础，才能为实现全面控制食品安全责任保险的实施提供必须的前提。在食品安全责任险的推广过程中需要加强国家食品安全部门关于食品安全问题的规定与监管，细化有关食品安全问题的各项标准，对不同程度的问题制定相应的处罚机制，对于优秀的食品安全榜样企业制定一定的奖励制度，可通过食品安全责任保险的购买标准上体现，对于出现存在安全隐患或者有一定安全问题存在的企业，在食品安全责任险的额度上予以提高，而对待优秀的榜样食品生产企业可实行食品安全责任险的购买优惠政策，鼓励各食品企业努力向符合国家安全生产标准的方向发展。
(2)要通过法律手段对食品安全责任险的购买提供足够的法制环境支持。通过法律对购买食品安全责任保险的强制性规定，是保证食品安全责任险能够全面实施的有力手段，在通过制定完整的法律规定后，食品企业对于安全责任险的认识程度加深，提升对购买责任保险的必要性意识，才能根本上提高食品安全责任保险的购买率，使食品行业的安全责任管理更加全面与完善。
(3)对于我国目前保险行业的食品安全责任保险不足的现象，应当有国家的保监会进行深入的监督管理，督促并指导完善的食品安全责任保险机制的建立，在产品的规划上应当做到细致、细化，使产品能够满足生产同类型的食品生产企业的需求，并且能够对不同的生产安全问题和事故担负起应有的责任。在食品安全责任保险的类型和理赔条件划分上应当尽量符合不同企业生产标准和食品安全标准，做到全面应对各种类型的食品企业所可能面临的各种食品安全责任问题。此外，借鉴国外先进的责任保险管理与实施经验，对我国的安全责任保险做出相应的改革，参考国外的食品行业责任管理制度与安全责任保险实施办法，对我国的食品安全责任保险管理进行有效的推动与实施，全面的解决我国食品安全责任险缺失的现状，也是非常有效的解决办法。
2.我国食品安全责任保险的发展路径
在未来我国的食品安全监管工作上，加强与推广食品安全责任险的制度，是有效控制与管理食品安全的手段，一方面能够对食品企业提供有效的生产支持与安全监督作用，另一方面也有助于提高国家集中对食品企业生产与销售的监管力度，能够全面提升我国的食品安全水平。在食品安全责任险的未来发展中，采取强制性执行的措施是最有力的手段，将食品安全责任险做为强制性保险，才能实现企业购买责任险的比例提高，才能为国家集中监管食品安全提供支持。在政策的实施过程中需要通过一定的手段，对强制性执行的效果有一定程度的反映，通过有效的开展试点工作对一些地区和企业进行食品安全责任险的试验，综合分析与评判实施后的效果，从企业降低风险成本与提升安全生产水平上，以及国家对食品安全监管的集中化管制上，分别进行相应的的数据对比，然后细致的调整不同地区与类型的食品企业对于安全责任险的需求，进行产品的细化分类和责任划分，使食品安全责任险的险种和管理制度更加完善。
五、我国食品安全责任险强制参保仍然需要排难
一、重要意义
责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，是市场经济条件下管理社会公共风险的重要手段。发展责任保险，通过建立市场化的风险转移机制和社会管理机制，有利于增强社会安全防范意识，提高风险管理水平，防范和化解各类安全事故风险；有利于妥善处理安全事故引发的社会矛盾纠纷，减轻政府救助负担，及时恢复生产生活秩序，维护公众利益，促进社会稳定。
近年来，我县虽然有部分行业、领域开展了责任保险工作，在补偿事故损失、维护社会稳定等方面发挥了积极作用，但由于社会对责任保险认识不足，责任保险覆盖面较低，保险赔偿所占比例较小，绝大部分损失由企业和个人承担，给事故受害人、单位或业主带来了沉重的经济负担。
市作为中国保监会和国家安监总局确定的全国唯一的高危行业安全生产责任保险试点城市，大力发展责任保险具有重要的战略意义。各乡镇（街道）、各部门、有关单位要充分认识推行责任保险的重要意义，切实增强运用责任保险机制服务经济社会发展的意识和能力，确保责任保险推行工作取得实效。
二、指导思想和工作原则
（一）指导思想
以科学发展观为指导，创新责任保险发展模式，强化风险管理和事故预防功能，健全安全保障机制、事故应对机制和社会矛盾纠纷处理机制，促进保险资金运用，为“”建设提供有力保障，推进经济社会健康快速发展。
（二）工作原则
1．政府引导，政策支持。县政府有关部门要研究制定促进责任保险发展的优惠政策和配套措施，鼓励引导责任事故易发领域的企事业单位积极投保责任保险。
2．市场运作，先行先试。遵循市场运作规则，坚持经济效益与社会效益并重，引导保险公司按保本微利原则经营责任保险，引导企事业单位自愿投保责任保险；构建市场化风险防范体系，优化防灾防损资金投入机制，探索建立安全生产风险抵押金与安全生产责任保险互动机制，创新保险资金运用联动机制。
3．统一规划，分步推进。坚持统筹安排、试点先行、总结经验、稳步推广的原则，有计划、分步骤地发展责任保险。
三、主要工作
（一）重点方面
根据行业性质和特点，结合我县实际，当前重点在以下六个方面加大力度推行责任保险，在试点基础上逐步推广，积极提升责任保险在我县责任事故易发领域的覆盖率。
1．高危行业：指《安全生产许可证条例》明确的6个高危行业及交通运输高风险领域。包括：煤矿，非煤矿山，危险化学品生产、经营、运输和储存，建筑，民用爆破品生产、运输和储存，烟花爆竹生产、运输和经营，道路客运，水上“三客一危”运输行业。
2．公众聚集场所：网吧、影剧院、游乐、娱乐场所和大中小学校,商场、宾馆、饭店等商业饮食服务场所。
3．特种设备使用单位：经营、使用锅炉、压力容器、压力管道、电梯、起重机械、客运索道、大型游乐设施的企事业单位。
4．医疗行业：公立医疗机构及其他性质医疗机构。
5．易发生环境污染事故行业：包括石油、天然气，石化、化工，危险化学品生产、储存、运输、使用，危险废物运输、处置，等核技术利用和放射性同位素生产，化学药品制造和生物生化制品制造，造纸，重金属污染防控重点行业。
6.自然灾害：暴风暴雨、雷击、洪灾、龙卷风、泥石流、冰雹、突发性滑坡等。
（二）重点险种
在高危行业推广安全生产责任保险或承运人责任保险；在公众聚集场所推广公众责任保险或校园方责任保险；在特种设备使用单位推广特种设备安全责任保险；在医疗行业推广医疗责任保险，在易发生环境污染事故行业推广环境污染责任保险，在全县居民中推广自然灾害责任保险。
（三）主要措施
1．建立组织领导体系。在县委县政府的统一领导下，成立县责任保险发展协调组（以下简称县协调组），由县政府县长任组长，分管安全和保险工作副县长任副组长，县政府办公室、县财政局、县城乡建委、县教委、县公安局、县环保局、县卫生局、县民政局、县质监局、县食药监局、县消防大队、县安监局、县煤工局、县金融办主要领导为成员。县协调组负责研究制定全县责任保险发展规划，健全完善部门间的协同配合机制，统筹协调重大事项。县协调组办公室设在县金融办。
2．健全工作协调机制。县金融办负责牵头组织有关部门拟订责任保险发展规划，建立工作会商机制，定期召开协调会议，协调解决工作中存在的问题。
县财政局、县教委、县城乡建委、县公安局、县环保局、县卫生局、县安监局、县质监局、县煤工局、县食药监局、县消防大队等有关部门依据各自职责，结合我县工作实际，大力支持责任保险推广工作。
各乡镇（街道）要将推广责任保险作为建设“”的重要手段，切实加大宣传力度，积极引导有关企事业单位投保责任保险。
3．探索建立良性互动发展机制。积极引导保险公司按保本微利原则经营责任保险业务，强化保险精算，积极推广符合企业实际承受能力的责任保险产品，探索建立与投保企业安全管理水平相挂钩的费率浮动机制，充分发挥责任保险费率杠杆作用，不断扩大覆盖面；同时，引导保险公司积极参与防灾防损工作，优化防灾防损资金投入机制，构建市场化风险防范体系，加大人力财力投入，积极改善有关公共安全设施，开展对投保企业的风险排查排除、安全技术咨询和风险管理服务等，不断降低责任事故发生率，形成良性互动发展局面。
